““财富管理”新赛道 更需有温度的服务”

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“巨富管理价值循环链”、“全功能财富管理”、“财富银行”、“巨富”生态圈……年报发布季显示，招商、中信、兴业、光大等银行不约而同地将转型零售业务的新课程转变为“财富管理”。

这是一个巨大的蓝海市场。 作为一个例子，中国首席经济学家论坛理事长连平表示，未来中国的财富管理领域将处于巨大的增长空之间，预计到2035年，高净值人群的规模很可能将从目前的200万扩大到500-600万人。 可投资资产规模将比目前的200万亿元以上，进一步增加200-300万亿元的规模。

在这种背景下，保险和证券公司等大企业也以“财富管理”为目标，意味着金融机构的竞争将更加激烈。 对金融机构来说，顾客的诉求将更加多元化、个性化，突破以销售为导向的思维，为顾客提供真正有价值的产品和有温度的服务，决定其能否在财富管理市场的长跑中取胜。

“群雄”逐鹿管理财富管理市场

财富管理机构要扩大这样的大规模市场，高质量的服务无疑是充分的必要条件，但高质量的金融服务的内涵是不断满足顾客的个性化、综合诉求。

放眼国内市场，包括银行在内的各金融机构依靠自身资源存量、长时间弥补短时间、开放连接，积极布局财富管理市场。

其中，招商银行开放了自己的平台，销售金融业的产品，为用户提供了越来越多的产品选择机会。 并且，想要吸引外部战术投资者的摩根大通，将吸引完全子公司的金融理财现金增资，据此向摩根大通学习理财能力、产品组织能力、风险管理、资源管理的科技能力等。

中信银行依托中信集团的协同特点和综合金融服务特点，与中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金等国内头部金融机构合作，为用户提供专业、智慧、开放、有温度的财富管理服务。 例如，组建国内一流的“中信幸福财富”专家团队，共同进行宏观研判、资产配置、产品优先，为用户提供合适的产品和投资咨询建议。 我们还致力于建立“精选”基金的优选体系，并通过对基金经理的深入跟踪评估，使投资更具可预测性。

兴业银行也在转型财富银行，进一步强化理财业务表外枢纽的作用，在投行生态圈+投资生态圈，大力推进理财，支持财富银行的建设。 并且，光大银行也为了追求新的飞跃，以“三名四精”为中心进行财富管理。 “三名”是名品、名店和明星。 其次，要实现“四精”，赢得顾客必须精准，产品必须精巧，管理必须精益，服务必须精良； 此外，它被定位为涵盖企业、机构和零售的巨大财富。

值得注意的是，根据国内领先的理财资金管理研发机构一般盈利标准发布的商业银行财富管理能力排名报告(年下半年)，招商银行、中信银行、兴业银行财富管理能力综合排名在全国商业银行中位居前三。

财富的管理需要温度高的服务

随着银行零售业务的转型进入深水区，为顾客提供更高质量的财富管理产品成为银行客户获取、客流量的重要线索。 但是，财富管理不仅需要发现产品，还需要发现内在性，满足顾客多样性的诉求。

近年来，中国居民特别是高净值人群的财富管理诉求不断提高，诉求结构也发生了变化。 例如，高净值客户不仅是企业的财务诉求，还与财富传承、子女教育、海外置业、税收、健康等有关。 国内中等收入群体不断扩大，目前人数已经超过4亿，他们的子女教育问题、医疗养老诉求都是沉重的打击。

在子女教育方面，中信银行一直是有力的推动者、实践者。 设计开发了具有自主知识产权的财商课件，继续开展青少年金融教育普及活动。 在海外金融服务方面，中信银行向低龄留学生推出了《护航计划》联名借记卡、visa标志“留学生”信用卡等专用金融产品和服务。 另外，该银行还将“留学生”信用卡附属卡的申请年龄放宽到15岁，以确保一些无法办理银行卡的低龄留学生在海外顺利使用卡。

以老年金融为例，我国已经进入老龄社会，65岁以上人口比达到12%，同时老龄化的速度和规模远远超出了我们的想象。 这种结构变化将从根本上改变诉求，改变供给，也改变金融。 中国中信银行作为国内最先启动老年人专用服务的商业银行之一，于2019年将养老金融服务提升为全银行战术，与中国老年人协会签署了战术合作协议，提出了“构建覆盖全生命周期的养老金融服务体系制度”的计划。 此外，中信银行将全面升级“幸福+”老年服务企业品牌，建立金融+非金融的老年客户服务体系制度，满足老年客户群的个性化服务诉求。

值得注意的是，在“幸福+健康”方面，中信银行每年推出幸福专线95558次85，一键连接人工客服，除了可以协助老年人基本中银领域的业务和权益兑换外，还推出远程健康顾问服务，为具有三甲医院经验的全科医生提供娃 幸福专线上市以来，每月入住数超过千封的7×24小时全天候家庭医生服务、慢性病管理服务(高血压、糖尿病、胃病、体重管理等)、预约挂号服务等，使老年人远离疾病的威胁。

在世界银行人士看来，财富管理就像“马拉松”，面临着百年不遇的变化。 谁能获胜，取决于能否及时看穿顾客的诉求，但在决策获胜的因素中，有温度的服务没有现在这么重要。

来源：企业信息港