“礼物揽储摆上台面 社区银行“无底限”营销”

本篇文章2195字，读完约5分钟

“严格来说，以储蓄资金为礼物进行吸引肯定也不符合规定。 接到通报后，我们一般会向相关部门发出监管提示，不允许银行再做这种行为”。 监管部门相关人士告诉《证券日报》记者

本报记者张62;

存钱是银行在关键时刻存钱的潜规则吗？ 你出局了！ 对一些社区银行来说，“定期送礼”已经被大肆宣传卡片放在人行道上，随之也包括了同样不合常规的“买礼物”。

“我们只能送礼物。 我不敢换算成现金。 一家股份制银行社区银行的工作人员说:“否则，如果被举报，肯定会被举报。”

“严格来说，以储蓄资金为礼物进行吸引肯定也不符合规定。 接到通报后，我们通常会向相关银行提示监管，不允许银行再进行这种行为。” 监管部门相关人士对证券日报记者表示:“但实际上，许多银行由于储蓄压力较大，确实有可能采取赠送小礼物的方法，如果金额不大，我们就不积极介入。”

存款和礼物公然出现

最近，本报记者在西南二环的某股份制银行社区银行的入口看到，房地产中介这样的住宅销售用简易支架放在不太宽敞的人行道上。 桌子上贴着的白纸上写着“存5万元定期送高级晴雨伞”。

该行工作人员表示，全自动高级晴雨表的价格约为1200元，“我们只能送礼物。 我不敢换算成现金。 否则，被举报的话肯定会被告发”。

银行送礼存钱当然不是什么新鲜事，充其量不过是被禁止的，但在一般的银行网站上一般不公开制作配置相关推广的标志，特别是对一线城市来说，送礼存钱更是成了柜台上的暗箱操作 也就是说，潜规则众所周知，但高调登场却很少见。

“社区银行一般深藏于居民区，属于日常监管不容易的区域。 除此之外，居民对储蓄赠送也比较欢迎。 一位城商行的黄金业务相关人士对本报记者表示:“这是因为监管难以发现。”

从业界来看，“存款赠款”的本质是“隐性利率”。 所谓“隐性利率”，就是银行在给出央行规定的最高利率上限后，“浮在基准利率上”，赠送一点报恩来打动客户。 根据规定，这些礼物都必须打折计算在利息上。 这样，这些银行实际发放的利息报酬率也将超过央行的最高上限。

央行2000年发布的《关于严格禁止高利提现，以不正当手段吸收存款的通知》规定，“各机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，擅自提高利率、手续费、协议代理费、代理费、 此外，银监会也出台了同样的规定，规定以积分、回礼等方式储蓄为“变相高利率储蓄”，严格限制。

“银行收集礼品的现象，实际上并不容易全面制止，一线员工存在考核压力，但一直以来，很多银行都是以‘不说’的暗中方式进行的。 上述城市商行的相关人士还对记者表示:“返回顾客管理者后，顾客管理者以个人回礼或送礼的方式打边球这种高级礼物的方法还很少见。”

除了存款外，社区银行还向理财商品顾客提供了“买理财送购物车”的优惠，但这种行为同样涉嫌违规。

根据银监会发布的《商业销售管理办法》第三十七条，商业银行从事理财销售产品活动，不得以抽奖、回扣、赠送实物等方式销售财物科技商品。

上述社区银行工作人员坦言:“我们对外说要向来网站支持我们的顾客送礼，但不能直接强调买理财送礼。”

“我们银行本来也向理财产品的客户赠送米、面、油，但是现在理财产品卖完了就不再赠送了。 但是，休息日我们会给贵宾们送礼物，”另一家股份制银行普通网点的工作人员对本报记者说。

或者储蓄以备季节结束之用

对商业银行来说，由于准备充分、储蓄业务起步较早，今年全年银行的存款压力和流动性压力远没有去年高。

根据已经公布的上市银行中报数据，只有一家银行比今年第一季度末存款上升，其余五家都下跌。

但是，7月份存款的迅速流失让银行醒悟了。 三季度末的考核不可疏忽。

据报道，工、农、中、建四大银行7月新增贷款量约2100亿元，比6月减少约600亿元。 在存款规模方面，7月份存款流失1.5万亿元，6月份当月增加2.2万亿元。

另外，当时预计会下跌的短期shibor值，7月中上旬并未按旧剧本上演，反而走向相反的方向，呈现出明显高于6月的态势。 在今年7月的交易日中，隔夜的shibor值分布在2.94%-3.351%的区间，其中仅3个交易日隔夜的shibor值就低于3%。 去年7月，隔夜的shibor值下限堪比今年，另外仅月初和月末的个别交易日就突破了3.35%。 也就是说，今年7月的同业资金价格与去年同期非常接近，值得一提的是，去年7月刚刚经历了缺钱，资金价格高于多年来的平均水平。

从环比来看，今年7月的短期贴现率也明显高于6月，这不仅包括隔夜的坚挺值，还包括一周的疲软值等指标。 今年6月25日隔夜的shibor值上升到2.995%，但是这一期间的shibor值整6月没能突破3%的情况没有改变。

专家表示，正常存款流失的基本态势不容易改变。 有人指出，这也与互联网金融相关创新快速发展有关，存款紧张状况下半年难以根本改变。

“对银行来说，在现有监管体系下，实现存款率还是非常重要的。” 一位股票银行的中间相关人士对本报记者表示:“迄今为止，家庭型银行连续5个月的存款率超过了75%的监管红线，因此银行的信用暂时锐减。 该中型银行当年7月贷款月增长率为-135%，存款率终于回到监管红线以内。”

从今年的成功经验来看，5月份早点着手可以尽量便宜地锁定资金。 所谓“储蓄趁早”。 现在到了8月底，离季度末还有一个月左右。 商业银行为了储蓄而选择送礼也不足为奇。

来源：企业信息港