“投保人购买商业医疗险掌握三窍门”

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商业是指商业组织按照医疗保险合同的约定，以人的身体为保障对象，向投保人收取保险费，建立保险基金，对合同约定的医疗事故造成的医疗费损失承担保险金给付责任的合同行为。

投保人按合同约定支付保险金，遇到重大疾病，可以从保险企业获得一定数额的医疗费。 近年来，关注这种保险购买的人很多，但商业医疗保险种类很多，如果不仔细考虑，在购买过程中，甚至理赔时难免会发生一些麻烦。

商业医疗保险并不是没有型，基本上可以遵循。 掌握购买商业医疗保险的小窍门，可以更明确投保时保障的权益和对象，也大大便利了今后万一投保的必要性。

业内人士表示，商业医疗保险的医疗风险以门诊医疗风险和住院医疗风险为首要，其中住院医疗保险相对重要，因此投保人可以优先考虑。 该险种负责被保险人因生病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，既可以使用补偿给付方法，也可以使用定额给付方法。 期限通常为一年，一年结束就需要再保险。

有人表示，目前市场上许多保险品种没有续保。 特别是当年发生赔偿金后，如果要在下一年继续担保，保险企业可能会追加申请保险费或拒绝担保。 因此，在购买住院医疗保险时，最好选择有继续保险功能的。

其次，保险金的支付形式有费用型医疗保险和定额给付型医疗保险。 前者的保险金赔偿主要根据收据，赔偿金额通常必须低于实际消费，后者按照事先约定的保险金额赔偿。 由于该保险公司的理赔额可能高于或低于实际的理赔额，被保险人可以将较高的部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪护费、护理费，定额给付型医保理赔通常手续简单，理赔纠纷也比较难发生。

另外，投保人在购买商业医疗保险时，必须了解医疗保险有保险年龄限制。 在商业医疗保险中，保险公司对最低保险年龄有不同的规定，通常根据保险种类的不同，从出生90天到满16岁不等，但最高保险年龄的限制基本相同，通常在65岁以下。 年龄越大，保险费越高。 我建议你早点计划购买保险。

东快记者黄弘妍

来源：企业信息港