““喝高险”“遗憾险”多为意外险”

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继“雾霾风险”、“37度高温风险”之后，随着世界杯的临近，“看球喝高风险”、“隔夜风险”等堪称奇葩的产品最近再次密集上市。

对这些新产品，业内人士看法颇不相同，有的业内人士认为对创新产品应宽容鼓励，有的业内人士认为这纯粹是引人注目的噱头，创新有失偏颇，其中的“遗憾危险”甚至令人怀疑博彩

保障范围有限

迄今为止推出“高温保险”的众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安”)是世界杯保险(搜狐安心保)的热门之一。 到目前为止，这家企业已经推出了包括“看球喝高险”、“隔夜险”、“食物险”、“足球流氓险”在内的4款世界杯相关保险产品，保险期均为30天。 安诚财产保险股份有限公司(以下简称“安诚”)推出了“喝麻保险”、“世界杯遗憾保险”等产品。 保险期分别为90天和15天。

虽然上面的产品名称很华丽，但是如果拆解保险条款，就会发现大部分产品实质上是短期的意外保险和。

例如，众安的“足球黑社会保险”由意外伤害保险条款和附加意外伤害条款组成，以意外伤害带来的自身危险和障碍为首要保障，施加伤害的主体不仅仅是足球黑社会。 安诚的“麻醉保险”担保保险人因醉酒在医疗机构进行治疗而产生的部门门诊和急救费用。

世界杯的“遗憾保险”是否有“赌博”的嫌疑受到业界的质疑。 保险费为8元，保险期限为15天，根据安诚财险的《世界杯遗憾保险( a )保险条款》，该产品的保险责任主要由意外事故、意外障碍组成，并附加了遗憾保险给付责任。 保险金在保单指定参赛队伍小组赛阶段被淘汰，保险金额为“敛财”

关于保险额，“遗憾保险”的意外保险额为1万元，团队淘汰的遗憾保险金设定得较低。 例如，最受欢迎、保险额度最高的阿根廷被淘汰的情况下，投保人得到的保险金为4900分，约为49元。 “很遗憾，危险”这一设定是否能避免“赌博”的疑问，还没有定论。

上述保险产品通过视线效应获取和推广客户，保费并不高，但这类产品的保障期非常短，且多与肠胃炎、猝死等该期间的一个风险进行比较，保障范围也非常有限。 目前市场对这类产品的认同度尚未得到验证，但根据淘宝记录，截至6月11日下午6时，全安4款世界杯系列产品共售出25件，安诚也仅售出41件。 迄今为止，大众安全保障的“高温危险”卖出了5.28万册。

搞笑还是创新？

这些带有娱乐色彩的保险产品到底是噱头还是创新，业内对此看法不一致。

赌博和保险有一个共同点，认为用简单的方法销售保险是一种创新手段，另外，这种保险不能成为保险企业长期耕耘的“主流险种”，娱乐性大于实用性。 但是，也有人认为保险产品不能脱离保险的本质，如大数定律、补偿的大致情况等。

21世纪经济新闻记者了解到，除了新报道的重疾险产品外，监管层特别是人身保险部门对“疑似搞笑”的新旧产品持谨慎态度。 继不久前人保财险、平安陆续上市的“雾霾风险”被叫停后，另一家寿险公司强调雾霾等引发呼吸道大病进行追加补偿的重大产品，也在不久前被监管叫停。

“国内还处于初步快速发展阶段，很多内功未练，风险暴露点也很多，站在客户的角度监管必须牢牢解决这个问题。 ”一位保监会的内幕最近对21世纪经济报道记者这样说。

不可否认，互联网的兴盛将带来保险产品和营销的变革。 此前，安高管在接受21世纪经济新闻记者采访时表示，碎片化的应用场景是创新保险的沃土，这些场景也随着客户行为模式的演变而不断变化，“产品形态也需要实时更新，这才是互联网

他认为，未来的互联网保险将由各种“非主流”小产品累积，量会引起质变，“必有爆发之时”。

来源：企业信息港