“不良率高 银行风控无奈惜贷”

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“对微型公司来说，渠道贷款的隐形价格太高了，除了考虑比时间长的贷款周期外，可能还会多付一些钱。 目前，倾斜中小微型公司的融资政策非常多，但从我公司来看没有看到实际的效果。 ”。 经营纸箱厂的陈生表示，近年来，企业经营利润不高，资金紧张的情况时有发生，但如今向银行贷款的压力越来越大，融资价格急剧上涨。

在陈生眼里，规模小的公司不仅要承受高贷款利率，还需要承担其他许多无形的负担。 例如，为了获得银行贷款，许多银行要求在公司保证金的一部分，即贷款前存入一部分黄金。 或者要求公司提前一年付清欠款后还下一期贷款，如果银行贷款资金收紧，公司可能拿不到下一期资金，或者银行要求公司购买产品，最终拿到的贷款都需要公司 “表面上银行的融资利率不高，但在申请融资的过程中缴纳其他费用，或约定一点存款，或偶尔做人情宣传，这笔费用实际上也是公司的融资价格。 ”

但是，关于小微型公司的信用难局，银行也有很多难说的地方。 在某国有大型企业从事公司融资业务的徐平告诉记者，中小企业不良率上升，融资风险提高，银行必须慎重考虑放贷。 “如果经济形势恶化，银行的风险控制会更加严格。 很多中小企业风险非常高，浙江省有很多公司的负责人在外面借了很多赌注。 贷款申请的财务报表中也有不少虚假因素。 这些不能通过谣言破坏清除吧。 ”另外，由于此前汇票和信用证的承兑被“套期保值”收紧，一些公司开始通过伪造业务合同和增加利润等方式进行诈骗，银行也必须警惕此类犯罪。

徐平表示，尽管政策上要求银行倾斜越来越小的融资，但从银行内部风控和合规化的角度考虑，严格放贷也是没有办法的事。 据了解，与中小企业贷款比较，银行内部审查实行责任认定制度，负责人手上的贷款项目发生放贷时，将扣除一定数额的绩效奖金，相关负责人受到银行内部警告。 “严格的审查制度是为了规避风险，但是银行职员主动选择绕过一些公司的贷款申请。 ”徐平还表示，银行自身也有放贷压力，需要疏通贷款渠道，尽管审核严格，但对于符合银行风控条件的高质量公司，除了直接贷款渠道外，还将积极定制合适的贷款产品以满足公司贷款

另外，据在某城商行工作的银行官员介绍，目前许多放贷项目存在将公司负责人获得的贷款用于其他用途的现象，贷款项目员工只关心能够收回贷款，不严格控制贷款流向 但是，对银行来说，贷款用途是重要的审查环节，需要相应的材料佐证，一旦发现用途不符合规则，银行就需要控制贷款发放或收回贷款。

来源：企业信息港