“出国留学时间跨度长风险多 可买专门保险”

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新闻记者陈有天

海外留学时间很长，面临的风险不少。 一家财险公司表示，购房留学除了需要重点关注医疗、财产损失、学业中断损失三大风险外，还需要注意留学期间外出游玩的风险。

保险专家表示，目前市面上的出国留学保险大多提供意外事故和伤残、医疗补偿、个人财物和旅行证件损失、紧急医疗运输和送还、留学中断保障等，但即便是常见的保障复印件，也会因保单措辞而异。 留学生在选择保险产品时，需要仔细了解各保障条款的复印件，以便所购买的保险能够提供恰当、充分的保障。 另外，一张专业的留学保险保单涵盖了很多常见的风险，更加方便。

注意1意外医疗保险不等同于医疗补偿

出国留学，最重要的是人身安全保障。 有些留学保险不是医疗补偿保障，而是提供意想不到的医疗保障。 保险专家表示，“医疗补偿”的保障范围比“意外伤害医疗”更广。 “医疗补偿”是指在保险期内，被保险人持比较有效的证件在国内或国外旅行期间，遭遇意外伤害事故或疾病，到医院或保险人同意的医疗机构进行治疗实际发生的合理和必要的费用。 另一方面，“意外伤害医疗”不包括被保险人在保险期间因病进行治疗所产生的费用。

其实最好的方法是出国前在国内购买留学保险。 “大部分留学生决定购买一年的留学保险。 因为这样的话，保险单从被保险人飞到留学国家的瞬间开始生效。 专家说:“此外，由于保障期长达一年，可以比较有效地减少对学校假期医疗保障可能不覆盖的担忧，为将来可能的旅行做好保险准备。”

据悉，留学保险产品保险期最少1天，最长366天，价格从100多到2000多不等，保障范围包括公共交通事故、紧急医疗运输和送还、个人物品丢失、公共场所个人责任、旅行延误等。 顾名思义，留学中断风险是指在留学中有可能引起学业中断的风险。

2提醒风险不同，对策也不同

具体风险可以通过保险产品转嫁吗？ 很多计划出国的学生和家长对此不太了解。

一位平安财产保险营销经理告诉记者，美国等留学目的地国家的学校，将要求国际学生购买医疗保险，以涵盖学生在该国留学期间产生的大部分医疗费。 另外，在结账时，保险公司可以直接与医疗机构支付，因此免除了国际学生先行支付医疗费的压力。

但是，这些保险产品只覆盖学生在当地的医疗费，保障期并不是全部即时生效。 在这种情况下，留学生会产生有保障的空白期，另外，公共场所等个人责任和个人财产的损失不在保障范围内。

上述营销经理建议，计划在留学期间到学校周边地区和国家游玩的学生，在当地另行购买旅游保险或在出国前购买留学保险进行补充。 因为他们有效地涵盖了旅行中最常见的三个事故，个人证件的丢失，个人财物的丢失和旅行的延误。

安联财险理赔专家警告说:“如果在其他国家有参加志愿者活动的计划，在参加保险之前，有必要知道目的地国家是否在该保险范围内。”即使是一般的保障复印件，根据保险单的不同，保障范围也不同。 留学生在选择保险产品时，需要仔细了解各保障条款的复印件，以便所购买的保险能够提供恰当、充分的保障。

3也要防备学业中断的风险

留学中断风险是出国留学期间常见的三大风险之一。 出国留学是为了完成学业，如果学业中断，在时间、金钱上可能会带来很大的损失。 与医疗和财产损失相比，留学中断的风险得到的关注度低，常常被忽视。

保险专家表示，留学中断风险主要有两个方面，一是留学生自身原因造成的。 留学生如果遇到意外伤害事故或突发疾病，无法在留学国家继续学业的话，有必要尽早回国。 另一个是由于所上的学校倒闭，或者留学生直系家属去世，不能继续上课，需要中断学业等外部原因。

无论如何，留学中断都会给留学生带来学费损失和住房租金损失等一系列经济损失。 这些损失不属于海外旅行保险，或者在留学国家购买的健康保险的保障范围内。 这个时候只有专业的留学保险才能提供保障。

“留学保险是为留学期间常见的风险而设计的。 因此，可以更好地帮助留学生转移风险。 此外，一些保障不被其他保险产品涵盖，”保险专家说。

据了解，目前市面上的留学保险可以提供与留学中断相关的各种保障。 例如，留学中断学费补偿、留学中断房租补偿、学校破产费用补偿等。 以安联财险的留学安心保险为例，留学中断学费的补偿将达到3万元。 另外，被保险人因住院治疗缺席10天以上，未满30天的，安联财险将提供8000元的留学缺席补偿，弥补留学生后因追逐学业而发生的补课费用。

注意4医疗送还服务最好在国内买

购买留学保险时，也要注意能否提供医疗运送和送还服务。 这是因为，保险期间，被保险人在出国留学中遇到合同约定的意外事故或突发疾病时，保险企业安排被保险人送往离事故发生地最近的具备适当医疗护理条件的所在地医院的情况严重时，被保险人的受伤或病情稳定时，救援机构通知被保险人，应当采取正常的措施。

必须注意的是，医疗送还是将被保险人送还原出发地，因此只有在国内投保存学保险时，原出发地才是中国大陆内。 在留学国家当地购买的旅行保险的情况下，医疗送还中提到的原出发地不是中国大陆，而是留学国家。

在过去发生的例子中，跨国间的医疗送还费用很快就达到了数十万元人民币。 例如，安联财险曾为在法国旅行的中国游客提供紧急医疗送还服务。 从法国把这位顾客送到上海的医院，消费了近20万元人民币。

目前，国内的留学产品大多包括紧急医疗运输和送还服务，部分还包括家属慰问和上门补贴。 例如，太阳联合保险的太阳联合海外留学保障-计划a中，提供的医疗运输和送还服务的保额为实际费用，对应的产品保险费根据保障期不同，从170元到5000元不等。

保险专家建议:“选择保险公司时，可以事先了解其在国际救援中的实力，留学国家是否拥有国际救援互联网，将决定将来能否在关键时刻获得必要的援助。”

来源：企业信息港