“工行银证系统故障：九成千上万资金一度“失联””

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2000多名投资者、80多家证券企业、相关金额约9000万元——中国证券新闻记者日前接到投资者和证券公司报告，7月16日，银证系统出现故障。 根据证券公司公布的相关部门统计数据，证券公司开展经纪业务的证券企业有近9成被卷入。

随后，据中国证券报记者调查新闻报道，工商事后致函证券企业，证实事件的首要原因是“网络设备硬件故障”。 据投资者和证券企业称，一个月后，工商银行还没有就如何赔偿提出解释。 一位投资者表示，由于银证转账失败，存在未能及时投资、还款延误产生利息等问题，银行表示，工商银行在此过程中未采取紧急措施，事后开出了两份差别较大的账单。

工商银行26日在接受中国证券报记者采访时表示，7月16日“因银证系统发生短期异常，我行迅速发现问题，及时排除故障”，并全面自行调查相关系统排除技术风险。 关于赔偿问题，工商银行表示:“没有造成投资者和证券企业的资金损失。”

事实上，三方存储系统建立以来，银证系统的故障时有发生，但像7月16日这样大面积的故障极为罕见。 业内人士表示，三方存款制度已实施多年，到了需要重新梳理的时候，尤其是银证结算环节银行话语权过大，而且银行进行银证体系的小修补难以适应行业创新快速发展的趋势。

7·复原16件

“7月16日，我无法将资金从证券账户转移到工商银行账户。 因此，无法马上偿还房贷，付了很多利息。 在这种情况下银行和证券企业需要赔偿吗？ ’日前，一位投资者告诉中国证券新闻记者，正常快捷的银证转账失灵，尽管16日当天与证券企业进行了多次信息表达，但未能及时将自己的钱存入银行账户。 “当时证券公司的人给我回复说银行方面有问题，答应尽快进行信息表达处理，但直到第二天才处理问题，影响了及时还款。 ”

这位投资者表示，事后多次要求营业部赔偿自己的损失，至今尚未收到确定反馈。

中国证券新闻记者联系这位投资者开户的证券公司时说，当天波及的投资者不少，证券企业正在与工商银行协商如何解决。

中国证券新闻记者采访了多家证券企业，试图恢复当时的状况:

“我们的企业当天下午接到顾客的投诉后发现了问题。 那个时候还是交易时间。 顾客想转移资金购买股票，但系统只显示“已报”，未显示成功，资金未能及时入账，无法交易。 ”某证券公司的结算负责人王先生(化名)说:“当时我联系了工商银行的当地分行。 工商银行的反馈是一个局部问题。 证明了”。

过了一会儿，他意识到问题比想象中要多、复杂。 陆续有很多客户联系营业部，无论是从工商银行账户向证券账户转账资金，还是从证券账户放款去工商银行账户都失败了，而且这些营业部并未集中在一个区域。 “之后，我收到了同行的咨询消息。 在证券企业结算的员工大多认识和建设微信集团。 7月16日下午，大家纷纷组团听说那些企业出现工商银行转账故障，我很吃惊。 波及的企业大小不一，初步看起来像几十家。 ”

那天结束后，事情还在发酵。 据多家证券企业相关人士介绍，16日下午4时，银行向证券企业发放第三方存款银行证，转账结算文件。 这是迄今为止正常清算的时间。 这个时候，有一家证券公司“感觉大部分都差不多，但是有点被取消了”。 而根据三方存款管理规定签订的存款管理合同，结算出现问题时，需要以银行数据为基准，问题件数和金额较少，证券企业应调整自己的数据，并于当天按照流程向相关登记结算部门、交易所、保险基金和银行报告结算结果

大部分证券公司结束清算后，新的结算数据在16日晚上11点以后发送到了各证券企业的邮箱。 17日凌晨3时，陆续发现新结算数据的证券公司连夜结算，并得到工商银行工作人员的口头确认。 应该以第二次发送的决算文件为基准。 17日上午6点40分左右，工商银行再次发送第二次银证转账结算文件，当天下午向各证券企业发送邮件，要求各证券企业通过第二次发送的银证转账结算文件进行结算。 这个时候，大部分证券企业不能重新进行清算，不得不根据这个数据手动进行结算。

8月26日，工商银行接受本报记者采访时确认，7月16日系统出现异常。 事件发生后，工商银行及时确定故障设备，用热备设备实施交接，与相关证券企业保持密切关系，按照约定的结算解决程序，积极配合证券企业进行会计核对和业务调整。

“从晚上11点到第二天凌晨3点、6点多，工商银行陆续给我们发了邮件，但除了从系统发邮件外，负责后台结算的工作人员没有接到电话通知，也没有收到邮件提醒。 据我了解，许多证券企业在17日上班后看了邮件。 然后发现，新账户明细表出现问题的账户数据远远大于16日下午4点的结算数据。 ’王先生说。

7月17日上班后，与第一天的故障相比，工商银行向各大证券公司出具了情况证明，请各分行转发。 一家地区证券公司表示，20天后之前收到了这份证书。

根据中国证券报获得的这一证明，

工商银行银证系统故障的9，000万元资金曾一度“失联”

工商银行对16日的事件进行了说明。 “7月16日，连接在我行银证系统前的一台互联网设备发生硬件故障，热备网络设备迅速接管，在热备切换期间发生了部分银证转账交易的单边结算现象。 由于白天互联网故障时银证系统数据异常恢复，当天16时10分左右首次生成的日终结算文件中缺少部分白天单边结算新闻。 我们银行发现这个问题后，会进行应急解决，在当天23点30分左右重新生成正确的结算文件发送给贵公司，请贵公司根据正确的文件进行会计解决。 ”

损失有多少

尽管收到了工业银行的情况证明，但多家证券企业在接受中国证券报记者采访时表示:“这个情况证明写得非常清楚。 这次故障是工业银行造成的，接受新的结算结果就等于让我们承担工业银行最终的损失和赔偿以及安抚投资者的责任。” 在一家大型证券企业的后勤人员向中国证券新闻记者展示前后两版结算统计差异时，他说:

综合多个数据，一家证券企业前后收到的两个账单所涉及的账户数相差10倍以上。 17日，意识到账户问题的投资者开始向证券企业投诉、投诉，连带的状况让许多证券企业家着急。

“未能及时偿还住房贷款的顾客，是在这次事故中收益受损的情况之一，现实情况更为复杂。 ”一位大营业部相关人士表示，按照正常流程，客户资金被指示从证券企业资金账户转入银行账户后，交易系统冻结资金，银行接收数据后确认，资金即转入客户银行账户。 下午4点账户转账时，银行会正式确认该转账是否成功，如果失败，证券企业需要根据银行数据进行账户转账，然后转账资金。 7月16日银行系统交易时间发生故障，证券企业根据第二次结算文件解决或人工结算后，部分客户资金未能正常录用或虚增，给客户和证券企业造成间接经济损失。

“我们一个顾客正好想用这笔钱还债，但是资金没有马上被注销。 另外，也有顾客说出钱是为了家人看病，但转账失败引起了各种问题。 顾客最初的反应是证券企业有问题，意见很大。 ”该营业部相关人士表示，许多账户的客户资金录用效率很高，有些客户有投资和衍生产品，这部分客户对账户资金的新闻很敏感，一有情况马上联系营业部。 “因为也有来营业部咨询的客人，所以只能说明情况，道歉，先送礼安抚。”

资金转移带来的问题很多，资金转移失败也给投资者带来了很多麻烦。 由于资金失灵，许多投资者16日当天未能及时买入心仪的股票。 “7月16日正是这场风波即将发生的时候，至今仍有投资者拿着当时的资金进来谈话，抱怨着因为事故错过了行情。 ”上述营业部的人明确了这一点。

另据证券公司相关人士介绍，16日下午1点，客户转账失败向营业部投诉，营业部为用户临时垫付资金，但银行最终确认的转账数据显示，转账申请中被冻结的资金已转回客户的银行账户和证券企业的资金账户。 “结果，客户中有人已经采用了保证金和增资，证券企业必须用各种各样的方法向客户追讨。 ”

“据我所知，稍大的证券公司已经向工业银行发出律师函，要求工业银行负责。 ’王先生说，事件发生已经一个月了，但是工行还没有就如何解决这个事件做出任何表示。 直接面向顾客的证券企业未能采取拖延战略，一些企业已经率先开始了安抚顾客和赔偿业务。

·16事件不是个案

“我工作多年了，但这不是我第一次因为银行系统出现故障而导致资金流动出现问题。 但是，以往大多是个别地区、短时间的问题，通常波及到个别营业部，相关的证券企业也很少，像这次这样大面积、长时间的故障还是第一次。 ”回顾这次，王先生最后整理了各证券公司涉及事件的情况，并明确进行了统计。 目前，据有关部门统计，共有2000多名投资者、80多家证券企业波及此案，涉及金额约9000万元。 这意味着，近九成开展经纪业务的证券公司卷入了这次风波。

对证券公司来说，面对这样的问题不仅是安抚顾客，也是对未来账户安全问题的担忧。 据媒体报道，近年来，大小银行都发生过银证系统故障问题。

2007年10月，银监会就银证转账业务中的“单边结汇”问题提出风险提示，指出商业银行应对系统升级改造，从保护客户合法权益的角度，切实有效地处理银证转账业务中的“单边结汇”问题。

·16事件的爆发，使得这个系统问题更加不容忽视。 许多业内人士认为，7·16事件至少反映了目前银证系统合作中存在的四个问题。

一是应急措施不充分，解决方法错误等。 事故发生后，银行接到证券企业错误消息时，应当尽快与证券企业表达信息，采取补救措施，并于事后公布新的结算数据前主动通知证券企业。

二是目前正在运行的三方存储系统大多于2007年开始运行。 在这7年中，银行的系统和软件只进行了小修理和修补，没有大的升级。 如果不正视这个问题，随着证券企业创新产品的多元化，银行将无法更好地适应市场的快速发展需要。

第三，在三方治理的框架下，银行与证券企业签订的合作协议都是以银行为基准决定结算数据，没有机会向证券企业提出申诉和辩解，证券企业不得不接受银行单向通行的问题，风险很容易转嫁到证券企业和投资者身上。 一家证券企业认为工商银行没有造成投资者和证券公司的损失，是因为根据这个条款把球踢进了证券公司。

第四，如何避免类似事情带来的系统性风险。 7.16事件发生时间不是转账高峰期，涉及的金额有限。 例如，如果发生故障正好遇到大额转账，证券企业必须按规定及时领取，银行必须及时应对的情况下，容易引起风险传播。 如何规避这一风险备受关注。

此外，证券企业提出7.16事件暴露了银证合作多年的沉淀问题。 “当时采用银证合作模式，是由于证券领域挪用客户保证金等风险爆发，三方存款制度可以说是岌岌可危，被勒令紧急上马。 规则设定中，首要考虑的是银行如何管理证券企业。 现在回头看，三方储蓄制度是防范市场风险不可缺少的，完全推翻是不现实的，但这几年市场变化极大，银证合作越来越多，越来越复杂，到了需要重新梳理和优化三方储蓄制度的时候了 ”

在长期考虑的背后，目前证券企业最担心的是如何处理手头的难题。

工商银行26日宣布，为防止此类事件再次发生，将对相关系统进行全面自主检查，查清技术风险，然后定期组织与证券企业共同参与的联动应急演习，提高应急处置能力。 关于赔偿问题，工商银行确定:“目前各证券企业已受影响完成会计调整，没有造成投资者和证券企业的损失。”

“其实对我们来说，最难以接受的是银行破案的态度。 事故发生，结算数据的更新，以及至今为止，银行对于如何盈利也没有提出方案。 ’王先生是这么说的。

如果只说7·16的事，证券企业还在等待最终的说法。 一家证券企业提出要明确责任和责任，银行数据问题引发的问题银行要承担包括向投资者赔偿在内的全部责任，证券企业在这个过程中如果解决了问题，就会由证券企业自行处理。

来源：企业信息港