“商业银行新规公布 二套房贷款投放量或将上升”

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日前，银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》正式公布，将于年1月1日起实施。 值得观察的是，该法在年8月的征求意见稿中删除了对两套住房贷款以60%之差计算风险权重的规定，确定将个人住房抵押贷款的风险权重统一规定为50%。 方法调整融资平台贷款的风险权重，年初资本新规正式实施后，银行对不同覆盖率的融资平台，风险计算一律按照现行全标的融资平台风险权重的100%计算资本。

首套房、套房贷款的风险权重是统一的，购买者的贷款价格没有变化

在我国，贷款风险的权重通常由国家颁布的相应法规规定，是衡量银行不同类型资产风险大小的指标。 贷款风险权重越大，银行对该贷款的认购资金也越多，资金价格也越大。

这个权重的一些变化没有影响购房者的贷款价格，首套房和套房的首付比例和上浮利率政策依然没有变化。 也就是说，首付有可能达到6成获得贷款，贷款利率必须上浮10%。 对于购买者来说，贷款购买套房的价格仍然很高。 对于套房购买者来说，没有实质性的折扣。

增加两套银行或住房贷款的比例

以套房套房套房套房为整体，观察调整前后的预约金比例的推移，随着调整前套房套房的比例增加，预约金的比例也减少，银行所需的附加费也降低 从资金价格的角度来看，银行显然更愿意将贷款投入套房套房。 调整后，套房套房套房套房对订金比例的影响一致，因此套房套房贷款对银行来说不再具有资金价格特征，订金比例走势形态成为水平线。

日前，央行将金融机构贷款利率下调区间下限调整为基准利率的0.8倍，但考虑到套房贷款利率并未松动，银行仍普遍上调1.1倍，两者之间存在明显差距。 因此，在资金价格相同的情况下，为了提高资金收益率，银行认为未来将扩大套房贷款的投放比例。

调整融资平台融资的风险权重，降低未完成改善的融资平台的资本价格

根据银监会自2009年3月起实施的现行规定，按照现金流覆盖率，地方融资平台分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖平台4个层次，按层次分别为100%、140% 越是覆盖率低的融资平台，银行越需要为此吸引越来越多的资本，这将影响银行的资本充足率水平和盈利能力。

此次方法调整了上述风险权重计算方法，将第一支柱下融资平台贷款的风险权重统一为100%。 那么，年初资本新规正式实施后，对于不同覆盖率的融资平台，银行都按现行全标的融资平台100%的风险权重计算资本。 因此，未完善的融资平台的资本价格将大幅下降，但由于目前地方融资平台建设进程较快，半覆盖、无覆盖的地区占有率已降至低水平，新规将于明年年初实施，因此存量融资平台

以上的数据来自克里克研究中心

来源：企业信息港