“车险费率或改为按车型定价 或可享五五折优惠”

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多年酝酿已久的商业汇率市场化改革(简称“汽车保险费修订”)最近有了新的进展。

在6月26日至27日召开的中国领域协会第25届全国车险人联席会议上，保监会副主席陈文辉表示，商业车险改革应确定再市场化方向，将商业车险条款费率的制定权交给保险企业，将对商业车险产品和服务的选择权交给市场。

据车险公司介绍，此次资费套餐将在现有车险定价模式的基础上，实施国际通用的车型定价模式，最终实现企业品牌车型的差异化定价。

但是，对各保险公司来说，要实现自主定价的前提，还需要大数据的支持。 一位业内人士认为，未来拥有真实客户新闻的远程信息处理大数据将成为各保险企业争相抢夺的蛋糕。

变更为汽车保险费率或车型定价

在6月26日至27日召开的中国保险领域协会第25届全国汽车保险人联席会议上，多年来“雷声大、雨点小”的汽车保险费明确了改革的主要基调。

保监会副主席陈文辉在会上表示，商业汽车保险改革多次呈现市场化方向，应将商业汽车保险条款费率的制定权交给保险企业，将对商业汽车保险产品和服务的选择权交给市场。

据车险公司介绍，此次收费修订将基于以新车购买价格、车龄、座位数等因素为中心的现有车险定价模式，实施国际通行的车型定价模式，最终实现企业品牌车型的差异化定价。

汽车保险的定价方法主要有保额定价、车型定价、招聘定价三种。 车型定价是欧美保险市场普遍使用的车险定价模型，车辆风险判断精度更高。 但是，中国目前仍处于保险费定价阶段。 也就是说，汽车保险费率实行统一标准，没有收费区别。

但是，目前中国市场车型多而杂，没有统一的车型风险、赔偿数据、制造、担保等数据。 这些数据与

查看汽车保险费率、变更为不同车型定价、享受五五折优惠的企业

相比，一个企业难以掌握，因此如果对每个领域统一估算一个数据，将有助于保险公司 ”。 一家汽车保险公司的人说。

据报道，目前中国保险领域协会正在着手建设“车型名称标准数据库”，在所有领域统一车型名称，研究车型风险等级，为车型定价提供技术条件。

一位金融人士表示，由于各车型零部件价格和维修价格不同，积累数据后，可以根据各车型投保后的赔付情况调整汽车保险费率。

另外，汽车保险费率市场化后，汽车保险的定价并不是现在的新车购买价格，而是与不同车型的“零整比”(指零部件与整车的售价之比)有关。

今年4月，中国保险领域协会和维修领域协会联合发布的汽车“零整比”报告强调，零部件价格越高，零整比越高，应征收相应的保险费。 也就是说，新车价格差不多的两种车，如果“零整比”相差很大，保险费也会相差很大。

远程信息处理技术下的新指标

事实上，汽车保险费率的改革不仅影响到保险企业，还影响到4s店、维修机构、各业主等与车有关的任何人和物。 因此，汽车保险市场化改革并非千钧一发，而是因为第一步就完全开放了市场。

北京工商大学保险系主任王绪瑾认为，对保险企业来说，如何明确未来定价的依据和损失率是获得汽车保险费率定价自主权的首要问题。

对此，一家海外电信企业代理商认为，电信大数据的建设不可或缺。 这是汽车保险费率变革的重要因素之一。

人保财险执行副总裁和王在接受媒体采访时表示，“远程信息技术市场一定是个大蛋糕。 远程信息技术有可能从根本上改变汽车保险领域，引起革命。 这是未来快速发展的必然方向。 ”

除了以前流传的座位数、车龄、新车购买价格因素和可能的车型因素外，可以添加到汽车保险定价中的数据也在增加。

值得一提的是，此次汽车保险费率改革有重要的参考依据，是驾驶员的因素。 驾驶员的保险理赔记录、违章记录、行车记录等是重要指标。 一家财险公司的相关人士表示，“汽车保险竞争的中心是顾客，如果哪家公司能获得顾客的真实新闻数据，将会成为有力的竞争。”

上述远程通讯代理认为，保险企业在掌握了这一数据后，就可以对这一结算明确费率。 如果是数据记录不良的驾驶员，保险公司可以选择提高保险费或不投保。 对高质量驾驶员的保险费有可能下降。

据了解，目前除了有一些企业专门从事远程信息大数据建设外，大部分保险企业都建立了自己的数据库，领域内的人保财险、国寿财险、平安财险、财险等多家企业也在尝试水远程信息技术。

王介绍说，目前，人保财险已完成硬件选型和购买、平台搭建、北京地区内部测试，下一步，人保财险将选择全国5个城市，面向人保客户进行更大范围的测试。

可以享受汽车保险费率或55%的折扣

在我国财产保险的保险费收入中，汽车保险所占比例最大。 产业研究院发布的《-年中国汽车保险领域市场前瞻与投资战术规划拆解报告》数据显示，年中国汽车保险领域保费收入4300亿元左右，比去年同期增长7.8%。

但根据保险公司公布的年度报告，去年国内49家经营车险业务的财产保险企业中，只有人保财险、平安财险、太保财险3家上市保险企业受益，其余46家车险承保全部损失超过5亿元，

这一现实迫使汽车保险费率市场化进程加快。 业界期待着改革带来越来越多的快速发展机会和更大的灵活性。

事实上，对于汽车保险行业的汇率市场化，保险企业有自己的想法，客户也有自己的“担心”。 很多车主介意汽车保险费变更后，汽车保险的价格会上涨吗？

“汽车保险费率市场化不能从根本上解决目前保险企业汽车保险业务的赤字问题。 ”王绪瑾说，但是，根据国际经验，市场化后，价格很可能下跌。

业内人士表示，此次汇率市场化除了改变基础汇率外，还设有渠道因素和自主调节因素。 保险企业必须根据车型使用这些因子定价。

“目前公布的基准汇率为0.65，自主调节因子和途径调节因子均为0.85。 汽车保险费修订后，普通保险公司有可能使用这两个因子中的一个。 按照这个计算，应该是0.55，也就是5折以上。 另外，不排除企业提供给专属顾客和高质量顾客，多采用一个调节因子的话，那时的汇率会低于0.55。 此外，监管部门也有可能将自主调节因子的权力扩大到经营良好的保险企业，其汇率将会下降。 ”上述行业的人说。

信息显示，目前正在征求意见的新版条款中，汽车保险企业的费率正在下降，但保险责任在扩大。 目前，在汽车保险业务出现亏损的情况下，对保险企业来说，汽车保险费的修订越来越困难。

王绪瑾认为，未来如何形成新的利润增长点和利润来源，降低经营费用和改善服务将成为重要的竞争方面。 将来，以合适的价格选择服务好的企业参加保险，客户用脚进行投票。

来源：企业信息港