“特别的家庭 不一样的理财规划”

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除老年人的养老计划稳定外，还要求增收

一、基本情况:

周先生今年58岁，在南宁的一家公司工作。 每月工资8000元左右。 夫人今年55岁，在某所学校担任教师直到退休。 目前每月可领取3600元退休金。

两人目前每月生活费约2500元，医疗费主要由医疗保险报销。 虽然自己负担的不多，但是加上一点营养补助食品的支出，每个月需要1000元左右的消费。 另外，他们每月的报纸订阅、健身、购物等费用约为600元。

当初，为了让儿子出国留学，两人卖掉了房子的不动产。 现在只有一套自住用的不动产。 3个房间2个大厅，市值80万元左右。 目前，两人的存款有40万元。 其中20万元买国债，另外15万元存入银行定期存款，5万元存入银行活期存款。

二、资产管理目标:

儿子已经顺利工作，可以自食其力。 因此，两人认为家庭理财目标比较单一，如何合理规划自己的养老目标。

三、建设金毅资产管理建议:

周先生的家庭目前处于空巢期，理财计划以保值为主，不需要承担太大的投资风险。 周先生还有两年就退休了。 除了日常开支外，这两年的家庭余额还很充裕。 购买货币基金，零存款，可以少积累余额资金，作为理财计划资金的补充，也可以为丰富退休生活而储备。

1 .现有资产的配置

从周先生家庭的可处置资产情况来看，主要集中在国债、定期和活期存款上，风险非常低，但收益被忽视。 我建议你试着调整一下。 考虑到中老年人在医疗方面的支出存在较大的不确定性，为了在遇到紧急情况时能够及时提取资金，可以将5万元的普通存款作为家庭紧急准备金。 但是，活期存款的利率只有0.35%，周先生可以购买一点短期财富科技商品，回购也很容易，还能获得收益

对于那20万元的国债，考虑到目前物价指数稳定，但国债风险低，收益适中，建议继续持有。 今年的经济正处于缓慢复苏的过程中，整体环境比去年好，政府扩大内需，城市化建设和垄断领域的放松将带来结构性的投资机会，都有利于基金市场。

在考虑风险控制的基础上，投资债券基金可以获得高收益(一些债券基金年收益率达到6% )。 如果周先生的15万元定期存款近期到期，可以配置债券型基金，提高综合收益。

2 .老年人的保障问题

中老年人遭受意外伤害的概率比其他年龄段高，周先生夫妇可以购买一年可购买一次的费用型意大利保险，保险费低，保障高。 在夫妻双方都有医疗保险的基础上，追加住院附加保险或调整重病，可以为自己提供良好的保障。

3 .丰富家庭的退休生活

周先生退休后，具有和太太多次读书看报的好习性，能参加一些适当的运动活动，增强体质。 然后，根据各自有趣的兴趣爱好，参加社会或社区有趣的活动，交朋友，每年都出去旅行，让自己更加充实。 中老年人精神丰富，身体健康，生活才会更美好。

来源：企业信息港