“房贷不得不考虑的三大问题”

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买房对大部分投资者来说，可以说是一生中最大的投资。 这需要细心，其中有需要注意的问题。

首先，是不重复一次性付款，还是贷款买房？ 这有两个因素:是否有足够的财力和目前的贷款利率水平。 如果投资者能够不一次性重复支付所有房款，风险厌恶型投资者可以选择不一次性重复支付。 目前前5年以上公积金贷款利率为4.5%，相对于目前的产品收益，这个贷款利率并非不可克服，高风险投资者可以考虑利用公积金进行理财，赚取差价。 但是，是否贷款购买住房，需要判断自己的资产状况。 第一，必须综合判断家庭目前的经济实力。 经济实力包括存款和可变资产两大部分。 其二，投资者需要对家庭未来的收入和支出有合理的期望。 另外，投资者需要注意自己的还款能力和可贷款额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

其次，贷款的最佳组合。 其实贷款有很多种，但对普通投资者来说，取两个大概比较好。 其一，组合贷款的最佳组合大体上是公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。 因为公积金贷款的利率远远优于商业贷款。其二，首付支付的放宽大体上是这样的。 首付不能用尽手头的现金，但这也需要与个人负担能力相结合。

第三，还款的做法。 通常，个人住房贷款的还款方式有五种。 其一，到期一次性还款法，这种做法只适用于期限在一年以内的贷款，基本不适合房贷。 二、等额本息还款法，这种做法第一个月还款金额最高，之后每月减少，适合稳健的投资者； 其三，等额本息还款法根据贷款期限将贷款本息平均分为几个等分，适合每月还款额相同、资金不太充裕的投资者，初期压力小； 四、等比递增还款法将还款期限分为几个时间段，每个时间段每月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一定比例递增，适合收入处于上升阶段的投资者； 其五，等额递增还款法。 与第四种做法基本相同，但将固定比率改为固定额。 投资者必须首先根据自己的财务收支和时间推移的关系明确选择还款方法。

另外，是否提前还款也是个问题，有必要考察现在的利率水平和家庭的收入状态。 公积金贷款的话，从目前情况看不应该提前还款。

(证券时报网王阡陌) )。

来源：企业信息港