“信用卡套现将危及银行经营安全”

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近日，多家信用卡持卡人使用pos机追回现金的非法案件被公安机关查处，其追回金额更是高达数千万元。 事实上，近年来，利用一些非法店铺急于获取现金的顾客诉求与店铺手续费的不同，谋取利益的行为屡见不鲜。 对此，业内分析师向记者表示，销售点设备兑现给发卡公司带来较大风险，将正常业务变为高风险贷款，威胁银行经营安全。 因此，从银行方面来看，银行必须严格控制顾客准入和商户准入。

非法兑现是指特约商户与不良持卡人和其他第三方勾结，或商户自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚拟价、现金退换等方式直接向信用卡持卡人支付现金，取现资金的行为。 上海新闻记者向专家了解到，利用销售点设备兑现主要有三个风险。 首先，不利于正常秩序，诚信交易是市场活动的生命线，金融公司是信用机构。 信用卡套现是利用业务管理不善谋取利益的他人，这种欺骗银行，虚假交易谋取利益，不遵守诚信的现象会影响金融、经济健康秩序的运行。 记住大宗商品在11月吓破仓库者超过了金融危机的水平

针对信用卡套现带来的危害，从银行方面来说，银行必须严格控制顾客准入和商户准入。 银行通过黑名单过滤战略，严格限制现金化类型的顾客准入。 对初次申请的新客户，要结合其收入、职业、征信情况等综合评价，对有潜在现金化诉求的客户慎重准入。 严格控制商户准入业务，确保商户真实存在，经营合法合规，从根本上防控风险。 并且，银行根据现金交易的特点建立现金检测规则，每月全额扫描客户交易，发现疑似符合规则的现金账户时，要及时进行系统显示，防止信用额度进一步扩大，以比较有效地维持信用卡资产的质量

业内人士也呼吁信用卡持有人，兑现行为不仅可能对银行，也可能对个人造成不良影响。 经过银行对卡数据的监控，一旦被确认为现金化行为，将采取措施。 因此，对于持卡人来说，由于套现后可以立即全额还款，银行仍将采取减值或停卡的解决办法，将其纳入人民银行个人征信系统，信用卡套现将持卡人“用卡养卡”、“用债养债”

来源：企业信息港