“招行首家境外私银中心 保费融资最高7成”

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[摘要]自去年签下国内首家家族信托以来，招商银行一直将家族财富的继承作为民营银行领域工作的重点。

去年签下国内第一个家族信托以来，将家族财富的继承作为重点。 随着永隆私人中心的设立，开辟了招募名私人银行顾客的离岸之路。

8月5日，永隆民营银行中心正式在香港成立。 继承招商的实务文化，永隆民营银行中心提出“帮助你家业兴旺、财富传承”的口号，主要攻击大宗、保险费融资、家族信托、专家理财等涉及家族和公司财富传承的业务。 前期试车几个月已经签署了十几件，所有来自招商的内地民营银行客户都在撮合。

招商银行副总裁刘建军在致辞中表示，利用永隆这一海外财富管理平台，招商银行可以为高净值客户提供更加多元化、个性化的海外投资管道和资产配置方法。

记者了解到，在过去两年中，永隆通过与募集内外联动，管理了2800名跨境高端客户，总资产超过100亿港元的年财富管理联动总收益达到4242万港元。 招商银行副行长兼永隆银行行政总裁朱琦表示，计划增设客户经理，以服务越来越多的内地高端客户。

招商总行私人银行部总经理王洙在接受21世纪经济报道访问时表示，作为首家在海外招商的私人银行中心，永隆私人银行中心全面呼吁境外理财，其中离岸信托和保费融资显然是最受欢迎的跨境服务 招募还在建设第二个海外民间银行中心，计划在新加坡定居。

保险费融资帮助“取现”

永隆银行民营银行中心一成立，就拥有了潜在的高端新客户，这是其他外资民营银行难以获取的资源。 最现实的问题是帮助内地富豪们完成家族和公司财富的传承。

从年下半年开始，永隆银行在财富管理行业积极开拓以信托经理为保单持有人和受益人的“保贷通”融资服务。 该银行和财富管理部主管谭剑伟介绍说，“保贷通”的实际情况是，帮助高端顾客在香港购买大额寿险后，最多可提取70%的保险费现金价值，享受离岸超低利率。

因为在国内设立家族信托，由于法规的限制，不能将不动产和股权等资产注入信托，在向富人传递财富方面有很多制约。 离岸信托结构成熟，不存在资产限制，但富人不能大规模跨境转移到岸上资产，大额寿险近年来已成为国外民营银行对大陆富豪的主要财富工具。

“大额保险的生存期只有10到20年，在顾客支付了大额保险费后，短期内的流动性出现了问题。 永隆提供的《保险贷款通》服务正好可以应对这个困难。 因为这很受欢迎招聘内地私人银行的客户。 ”王洙表示，永隆私银中心位于海外理财基地，有助于完全吸引各方面的财富保障服务。

此前，在香港和新加坡的调查显示，保单融资近年来在离岸市场方兴未艾，银行根据保单年限设定2-3%的贷款年利率，内地投保人最低支付约40万美元，可担保最多1000万美元。 年利息支出可以用4-6%的保单红利覆盖。

谭伟引用第三方保险机构的统计介绍说，香港100万美元以上的保险费大额保险有50%以上是内地顾客购买的。

除了特色保险费融资业务外，永隆银行组建民营银行的另一个亮点是离岸信托，既包括家族信托，也包括控股公司信托，最低资产门槛为1000万港币。 根据信托结构的多与杂，开立存款和年薪从数万港币到数十万港币不等。 因此，永隆将消耗高薪从多家第三方离岸信托企业挖角，专门为内地富人服务。

内外联动

“民间银行家为hunter (猎杀新顾客)和farmer ( Farmer )现有顾客提供服务。” 目前，永隆希望后者来招募更多的私人银行客户。 ”谭伟说。

2008年收购永隆后，永隆最大的经营特点是不缺乏稳定的客户群。 在民营银行和高端财富管理的反映下，永隆70%的高端理财客户来自内地，其中近9成是招聘中介的客户。 永隆将实行“1+1+n”的服务模式，每名客户将获得一名招商客户经理、一名永隆客户经理和n名专家团队。

崔金欢曾招聘北京分行，现为永隆银行私人理财副总经理。 她表示，永隆私人银行和招商私人银行互为“最紧密、最可靠的合作伙伴”，但各自独立运营，银行内部还设立了相互撮合跨境客户的激励机制。

除信托服务外，永隆民营银行还为内地客户开设专家理财、对冲基金、海外代付和不同类型公司融资产品，目标是建立开放的全球投资平台，覆盖股票、债券、另类投资。

升级完成后，年开设的私人理财中心负责流动资产500万至1000万港币的高端客户的私人银行专门服务1000万港币以上的超高级客户。 目前，永隆银行财富管理客户的平均aum (管理资产规模)已经达到2000万港币。

朱琦说:“我们有信心在3-5年内在香港私人银行市场占有稳定的地位。”

来源：企业信息港