“夫妻分居两地该怎么规划财务”

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文熙记者

从前有彦星和织女，现在夫妻分居，人生难免有遗憾。 对贾斯汀来说，最近需要做出痛苦的选择，要么放弃自己的工作，和丈夫在同一个城市，要么夫妻长期分居。

贾斯汀在苏州工作稳定，在事业单位工作，每月收入5000元。 她和丈夫2007年结婚，2009年养育了女性。 今年丈夫33岁，她30岁。 两人都在苏州工作生活过，一年前，她丈夫因为工作需要调到了南京。 月收入元，有五险一金。 我丈夫每个月往返苏州南京四次。

目前，两人定期存款33万元，活期存款10万元。 因为是分居，所以不得不各自租房子生活，很费钱。 贾斯汀，孩子和婆婆在苏州生活，每月花费4500元，其中房租2000元，生活费2500元。 丈夫在南京和同事合租住房，房租1500元，加上交通费和生活费，每月出3000元的费用。

孩子们明年上小学。 他们打算在南京和苏州用公积金贷款买二手房，方便孩子们上学。 在南京买房的话，贾斯汀需要辞掉工作，带着孩子去南京。 工作单位空也许有白期。 在苏州买房，夫妻必须长期分居，而且住房支出必须持续减少。

目标:

1 .年底购买二手房，预算80万元

2 .为儿童储备大学教育金

3 .如果有经济实力，可以补充商业，增加重病，

“建议扣除每月所需的支出和储蓄，为剩下的财产的70%配置货币基金，剩下的30%作为基金的确定投资，一半投资于国内市场，另一半投资于海外市场的qdii。 ”

案例的前提条件

假设1 )在南京用先生的公积金买房子，可以节约租房费用，同时也可以让夫妻长时间分居，但夫人可能会面临找新工作空窗口期。

假设2 )在苏州贷款买房的话，可以省去苏州的租房费用，但是夫妻还是分居，同时公积金不能异地贷款，只能每半年到一年提取一次。

比起那个，我更建议在南京买房。

1、可以用先生的公积金购买住房2、不需要分居，家庭和谐容易； 3、太太的收入约占老师的1/3，家庭经济的支撑靠老师，太太工作变动带来的损失比老师小。

资产状况的解体

1、目前夫妻二人计划年底用公积金购房贷款，预算80万元，目前资产共计43万元，首付40万元的，贷款40万元，按贷款20年推算，每月需要还款约2600元。 按企业、个人各缴纳10%的公积金计算，每月有2600元，正好涵盖每月贷款。 剩下的三万元可以作为应急资金。

2、现在上大学本科需要每年以3万元计算，准备12万元的大学教育金。 但是，考虑到每年约4%~5%的cpi增加，预计从明年开始孩子进入小学，有13年的准备期，需要积累约22万~24万元左右的大学教育金。

3、根据目前吴先生的家庭状况，适合配置费用型商业重大疾病风险。 按照20万元的保险额、30年的保险额计算，夫妇每年共需缴纳4000~4500元的商业保险，每月约需储蓄500元左右。

在南京购房，省去两地租赁费用，整合家庭所有费用后，每月收支情况估算如下。

注:每月房贷与老师住房公积金2600元相抵。 如果太太在南京找了工资5000/月的工作，即使每月的聘期最差，太太找不到工作，也能得到每月9000元的余额(意想不到的支出和工资增长，以上数据仅供参考！

可投资的资产构成

建议扣除每月所需的支出和储蓄，将剩余财产的70%配置在货币基金中。 因为货币基金具有类似活期存款的功能，但是收益比银行存款高的低风险投资产品。 另30%进行基金的确定投资，一半投资国内a股市场，另一半投资海外市场qdii。

从长远来看，中国应该有震荡上升的趋势。 因为这个定期定额最适合长时间计划。

家庭商业保险的选择建议购买净费用型险种。 这类产品保费便宜，保险额度高，适合目前小家庭的财务状况。 配置的险种是定期寿险附加重大疾病保险的。

财务计划的预期收入

根据货币基金是可投资产出中最大的，年收益为4%的情况推算，每月的余额高元、70%的货基可投资金每月约9000元，13年后吴先生家庭的货币基金账户资产可增加到约184万元左右，每月可投资9000元，货基可投资 鉴于股票基金收益的不明确性，有可能有好的情况和坏的情况，所以在此不做推断。

“吴先生到南京后在职场一段时间的话空在白色期，建议启动3-6个月的家庭支出额作为家庭准备金。 例如3万元左右。 ”

该家庭月收入1.8万元，月支出7500元，也有月余额约占总收入60%，每年余额可达12万元以上，家庭财务状况整体呈良性态势。 要减少不必要的支出，让夫妇同居，合并各自的支出是最有效的。

案一:吴先生去南京，在南京买房

如果吴先生到南京后工作出现障碍，家庭收入将减少5000元，家庭月总收入将减少28%。 但是，在收入减少的基础上，家庭支出也大幅减少。 吴女士在苏州的生活费4500元可以免除，丈夫往返的交通费也不需要支出，至少可以相应减少支出5000元以上。 当然，4口之家的基本生活费会比以前丈夫一个人的支出时上升，但整体上收入和支出的减少额基本持平。

方案2 )丈夫回苏州或继续分居，在苏州买房子

让吴先生的丈夫回到苏州，主要问题是他很可能会失去每月收入1.3万元的工作，占月总收入的72%。 这部分收入对吴先生的家庭非常重要，即使丈夫调到苏州，月收入也达不到省会南京的水平。 这样，吴先生的家庭月收入锐减，每月可以减少3000元左右的支出，但收入的下降幅度会大于支出的下降幅度。 另外，无论是事业迅速发展，还是孩子的教育、医疗完善，省会城市南京一定更为明显。

比较两种方案，吴先生去南京，在南京买房是合理的。

来源：企业信息港