“问答：银行理财产品明明到期了 为何卡上没钱”

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让我们来问问粉“雨果”。 为什么财富科技商品到期后，当天不能到账？ 我问了一下工作人员，听说报销期有几天。 清算期间为零收益。 银行工作人员不是在骗我吗？

让我们问问资产管理专业的理财师吧。 关于清算期间的期限，任何银行都会通过产品合同确定证明，但投资者购买时，经理不会积极证明。 如果投资者不细心，就容易忽略这个隐藏的“霸王条款”。

询问财科技专业的理财师，我们观察到“t+n”在银领域已经不成文。 “t”是指产品到期日，但产品到期后并不意味着投资者的本金和收益可以当天到账，而是进入还款清算期，即“n”，在此期间，投资基金没有利息。

事实上，大银行普遍存在“t+n”现象，通常清算期为1-3个工作日。 另外，银行代理销售的财科技商品，通常为3-5个工作日。 如果代销的理财产品在国外，这个清算期会更长，至少需要7-9天的工作日。 这样，被称为高收益的多种财富技术商品，特别是短期财富技术商品实际上收益不高。

通常，根据机构的不同，大致分为两种。 一个是在总店销售的理财产品。 一个是在分店出售的理财产品。 通常在产品到期日中午银行开始清算资金，所以分行出售的理财产品通常可以在当天晚上清算。 但是，财科技商品在总行购买时，必须先在总行统一清算数据，在总行清算结束后再告诉各地分行，各地分行收到数据后再进行二次清算。 另外，购买总店的财物科技商品通常会延长1日到2日的清算时间。 代理销售其他企业的产品，如财技商品，资金到期后需要到保险企业的会计部门后再回银行，这个过程需要清算时间。

目前，《商业销售管理办法》和国内相关法律条款没有对商业银行理财产品到期日、收款日和利息计算的强制规定或指导意见进行比较。 目前，各大银行在发布的所有理财产品中，都将这几个事项公告写入产品协议。 因为，从法律的角度来看，银行的方法并不是不妥。 但是，从公平的角度看，即使有预约，也不能改变清算期间理财产品被银行占有投资资金的事实。

根据银监会发布的《商业银行理财销售产品管理办法》的规定，银行在销售理财产品时，必须向顾客说明相关条款的复印件，如实告知大致情况，否则属于违规。 另外，《办法》第六条也确定，商业银行的销售理财产品，应当充分明确风险，保护顾客的合法权益，不得向顾客误销。 对于部分银行在投资者购买产品时未告知清算期限的事件，以及故意隐瞒或欺骗投资者的情况，也可以向银监会投诉。

需要向金融专业的理财师建议投资者签订合同，并密切注意。 为了合理安排资金的招聘计划，必须详细询问本金和收益的结算日期。 如果产品合同中未注明资金回收的具体日期，或者此日期过长，则应仔细考虑。

另外，投资者发现需要签署的理财协议相关内容与销售者的说明不一致的，投资者应当及时提交，并做好备注，尽量采取自我保护措施。 否则，合同签署后，发生纠纷时，双方各执一词，审查机构以白纸合同为基准确认双方的真实意思表示，投资者无论如何都会吃亏。 如果有理财问题，欢迎随时点击理财网顶部导航的“问答”栏，直接咨询理财理财师。 特别是在银行的时候，也可以咨询理财手机的APP。

来源：企业信息港