“银行员工收入月月光 怎么理财积累购房首付？”

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问:我是三线城市商业的员工，月收入8000~元，与朋友合作出现商业赤字，负债15万元。 因为工作地点离家很远，所以不能接送女儿去学校。 女儿8岁，想在5年内贷款购买100平方米左右的商品房(单价8000~元/平方米)，照顾女儿。 我现在月支出3000元左右(伙食费、车费、人情支出以及各种学习考证支出等)，女儿一年的学习和生活费用合计元。 我该怎么办？ 我该如何计划工资收入和支出？ 目前我差不多是月光族，主要资产是3万元的货币基金。

根据你提供的资料，我知道你大致有以下理财诉求。 第一，还清15万元债务； 第二，负担每月个人基本生活费3000元第三，负担女儿的教育和生活费用元第四，5年内积累购房首付。 (以首付的3成计算，约需要24万~30万元)。

但是，根据你现在的收入，很难实现所有四个目标。 光是负担女儿的费用和自己的费用，平均每月的支出就要达到7500元，还15万元的债，显然不能拿出越来越多的钱进行投资。 如果要持有3万元货币基金全部进行高风险、高收益的投资，3万元在5年内至少要增值24万元，年化收益率至少要达到51.6%，这样的收益率目前可以实现的产品很少。

也就是说，要从四个目标中取舍，看哪个目标优先实现。 个人觉得你的基本生活一定要得到满足。 这个钱不能省。 要想在当地成为收入不错的人，一个月的支出(包括培训费) 3000元是合理的。 女儿平均每月4500元的支出有点高。 当然，这少不了你希望她接受良好的教育。 如果不能节约这部分费用，毫无疑问会对购房计划产生重大影响。 这是你必须要考虑清楚的地方，到底女儿的教育重要吗？ 还是买房很重要？ 如果女儿的教育重要，就需要推迟买房的时间。如果买房重要，就适当减少女儿在教育上的投资。 此外，15万元的债务也必须按时偿还。 以每月收入上限元计算，除去7500元支出，每月2500元，每年3万元。 要还清15万元的债务，需要5年。 因为，在你的收入和支出没有大的变化的情况下，5年间攒够购买首付的可能性几乎没有。 因为只有把购房期延长到8~10年，才能剩下越来越多的时间积累财富。

投资达不到理财目标时，你唯一可以依靠的就是自己的人才。 你每月的消费包括一定的培训费用。 如果能通过培训明显增加收入，就有助于早日实现买房的梦想。 如果每月收入能增加4000元，五年内可以存下24万元首的缴款。 当然，如果接受培训没有效果，收入也没有增加，也可以减少相应的培训费，把钱花在更需要的地方。 对于女儿的费用，也同样需要做一点检查，看看那些费用是否值得花。 那些费用可以节省。 我相信通过增收节支，你的购买梦想一定能实现。

来源：企业信息港