“上半年31只银行理财产品亏损风险评级由银行自定”

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[摘要]投资者购买银行理财产品时，往往喜欢中低风险产品，但目前这些产品的评价忽视了发行银行自身的评价。

主导自己产品的风险评估多少有点“既当选手也当裁判员”的意思。 目前，各证书上的“理财不是存款，产品有风险，投资要慎重”这句话，成为了他们“免于死亡的金牌”。

近日，中央国债注册结算有限责任企业旗下的全国银行领域理财报刊注册系统发布了中国银行领域理财市场半年报，报告显示，年上半年有31家银行理财产品扭亏为盈，约占可兑换产品总数的0.04%。

此外，报告还从发布产品风险等级的角度统计了中低风险等级产品的募集金额最大。 年上半年发行的常规个人客户产品中，风险等级在3级(中)以下的产品募集金额达到99.79%。 体现了个人投资者对中低风险财富技术商品的偏好。

腾讯向报告发布者了解到，上述风险等级划分来自银监会口径。 根据银监会去年发布的《商业银行理财销售产品管理办法》，理财商品风险评估结果应通过风险等级体现，从低等级到高等级至少包括5个等级，可根据现实情况进一步细分。

银网理财分析师殷燕敏告诉腾讯财经，目前商业银行的理财商品评级通常分为一级(低)、二级)中低)、三级)中高)、五级)高)五个等级，少数银行(如西安银行)

值得一提的是，银监会没有规定详细的评估细则，规定风险评估的依据应当包括但不限于以下要素: 财科技商品投资范围、投资资产和投资比例； 将期限、价格、收益的推算作为财务商品； 本行开发设计同类财物科技商品过去的业绩； 财科技商品运营过程中存在的各种风险。

意义不明的评级方法

腾讯表示，目前银行理财产品的风险评估权由银行自身主导。

银联理财分析师表示，目前银行理财商品风险评估行业没有统一的规范标准，目前各商业评估由发行银行自身评定，风险评估方法、风险等级符号、风险等级定义不统一。

某股份制银行青岛分行某支行理财经理向腾讯财经表示，银行理财商品的评级权通常在总行，总行先对自己的理财商品进行评级，然后向监管部门备案，经批准后方可发行。

另外，目前银行还没有公开其财富技术商品风险等级的评估方法。 只有一部分银行在证书上披露了对其财富、技术、商品风险等级的释义。

根据财经查询四大行的财富科技商品证书，农行在证书上表示:“本产品评级是我国根据投资品种期限、信用等级等相关因素编制的内部评级结果。” 工商银行对其理财产品的风险等级释义也很模糊，声明“本产品的风险等级和相关描述为内部资料，仅供顾客参考”。

银领分解师在接受腾讯财经采访时表示，在目前我国信用体系不完善的情况下，财经商品将基本引进第三方评级机构。

上述理财经理向腾讯财经证实，目前银行已外包为第三方评级机构，如具有基金评估业务资质的10家评级机构。

财经给上述10家评级机构之一银河证券基金研究中心的胡立峰社长打电话，得到的回复是银河证券不对银行的财富技术商品和信托产品进行评级，而只对证券投资基金进行评级。

一家股份制银行昆明分行的资产管理经理表示，目前对财富科技商品的评级没有统一的标准，但领域之间略有共识，认为“例如货币型产品的评级最低，股票、基金型产品的评级最高”。

公平受到质疑

在目前缺乏统一的风险评估标准的前提下，能否确保财富技术商品评估的公正客观？

据银行网上资产管理拆解师介绍，由于没有统一的评价标准，很难说公平公正。 各银行之间财富技术商品风险等级评价方法的不同，同一产品可能有不同的风险等级。

上述资产管理经理也表示，如果将同一产品放在不同的机构进行销售，理论上风险评估会有所不同。 “例如，4大银行发行200亿的财富科技商品也不算什么，但股票银行发行2、3亿的产品也不算什么。 即使产品相似，其评级也一定有差异。 ”

对此，银率网拆师提出，目前银行理财商品的风险等级仅限于投资者对同一银行理财商品的风险比较，不容易进行市场整体的横向比较。

另外，投资者购买财富科技商品后的情况也不清楚。 昆明分行理财经理表示，银行理财商品证书上有投资地址一栏，告知投资者投资的黄金去向。

腾讯财经在查询美国农业部财富科技商品证书时表示，投资范围是“资产经理对国债、金融债务、央行票据、货币市场工具、高信用评级信用债务、非公开定向债务融资工具等投资最多”，不像哪期国债那样具体。

对此，上述财务经理解释说，由于先发财技术商品先投资，后投资，所以具体去哪个投资地点，没有可操作性。 (腾讯财经周纯出生于北京) )。

来源：企业信息港