“融信财富：刘士余“两条底线”引起P2P网贷的深思”

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近年来，p2p网络贷款成为网络金融的热点，众多投资者对这一领域寄予厚望。 在刚刚结束的网络金融大会上，央行副总裁刘士余表示，p2p网贷有两个不可触及的底线。 一种是非法吸收公共存款，另一种是非法筹集资金。

从P2P网络贷款本身来看，非法储蓄和非法集资似乎与网络贷款领域整体不相容。 p2p网络贷款纯粹作为第三方，为需要资金的人和不知道如何管理资金的上班族提供了资金交换的平台。 如果只是单纯从事网上贷款业务，p2p平台不会踏上这两条警戒线。 因为，网上商务只是提供贷款新闻，平台不介入整个贷款行为的完成过程。 但是，在中国这样缺乏完善信用体系的市场经济环境下，网上业务存在很大风险，难以维持平台的基本运营。 所以，国内越来越多的p2p平台使用线上和线上相结合的模式，也就是o2o。

在线和在线业务的变异，触摸两条底线

采取o2o模式的最大利益在于在线和在线 但是，这也关系到p2p平台掌握着越来越多的资金配置权。

通过在线业务获得了越来越多的投资者。 网上业务的迅速发展，投资者的增加，考验着平台如何抵制巨额资金的诱惑。 有些平台选择迅速扩大在线业务，满足投资者的诉求。 一个平台用诈骗的方法，发送虚假标识，筹集资金，挪作他用。 天使计划、动力信贷、蚂蚁信用、以太坊等平台携款潜逃，将为数百万、为数千万。 在跑之前，这些平台利用在线存储的功能，筹集了大量资金。

纯粹的在线业务不容易得到足够的借款人，也不容易判断借款人消息的真实性。 因此，网上业务必然成为网上业务的有力补充。 通过网上业务可以获得越来越多的高质量借款人。 目前，许多有资金诉求的人不善于网上借贷，网上业务无疑会将借贷者的资金诉求变为网络借贷新闻。 在整个网络贷款领域，借款的利息远远高于投资所得的利息。 一个平台为了任何高额的贷款利息盲目扩大离线业务，又因为一个平台自身的风险控制操作不当，导致了在线业务的膨胀，这为平台的快速发展埋下了巨大的英镑炸弹。

那么，在线业务是如何走向非法集资这条道路的呢？

盲目扩张和快速膨胀的在线业务必然会导致投资者的不足。 因此，一点点的平台会先行发行借款资金，分期打包债权，卖给哪些投资者。 根据我国相关法律规定，非法集资是指公司或者个人未经有关部门批准，通过发行债权证书的方法向社会公众集资，约定在一定期限内还本付息的行为。 p2p平台债权分割转让的方法，无疑正走在非法集资的边缘。 7月，重庆5家p2p企业因涉嫌非法集资被相关部门揭发。 目前，深圳p2p平台网即使赢天下，也面临着债权转让问题的困扰。

融信财:坚守p2p平台的本性，远离两个底线

p2p平台，把握线上业务和线上业务的尺度， 底线2条。 融信富吴显勇说。

p2p平台作为第三方介入投资者和借贷者之间，其本身只是资金供求新闻信息表达的桥梁。 一旦越过这个位置，就容易触及非法储蓄和非法集资的底线。 因为，p2p平台只要做好自己该做的事就行了。

另一方面，确保在线新闻和在线新闻的对称性。 如果有多少债务需要多少投资额，这在实际操作中不太容易控制。 更合适的方法是开展线上和线下业务，尽量平衡资金供求，融合财富就是这样。 此外，融信财富还将通过风控直播间栏公布各借款标的具体新闻，保证借款资料的公开透明。 这样投资者就可以知道所有资金的去向和用途，有利于投资者对平台的监督。

另一方面，降低在线业务的风险。 网上业务员开发的借款客户，必须通过严格的风控考核，减少放贷的发生，防止借款客户过度膨胀。 融信财富的审查与其他平台不同，从源头上牢牢关闭。 业务人员首先进行审查，然后将相关材料交给风力管理人员，风力管理人员不仅对材料进行审查，还进行实地调查，最后转交审查信贷会议的决议。 当然，另一步是信贷后的跟进。 相信财富就是这样反复检查，尽量降低风险，尽量保障投资者的利益。

随着互联网金融的快速发展，相关法律制度和征信制度的不断完善，网络贷款领域必将探索出自己特色的道路，解决线上与线下的关系，迎来快速发展的春天。 / BR// BR /

来源：企业信息港