“叫醒沉睡的公积金：购房赚租金”

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每年少则几千多元，数万元公积金躺在账户上，只有2.60%的利润

如果灵活采用这笔钱，会得到更高的收益。

孙晓宇记者

网帖《公积金？ 淘汰吧！ 揶揄公积金说:“收益率低得令人难以置信。”

根据该帖，按照现行规定，当年公积金按活期存款利率( 0.35% )计算，上一年度余额公积金按3月份公积金整理利率) 2.6 )计算。 公积金的会计年度为当年的7月1日至次年的6月30日，因此每年6月30日进行结算。 如果每月公积金1000元，一年能拿到多少利息？ 结论是22.75元。 “这就是红肉的钱。 这个收益率当然也远远低于神器余额宝的约4%的收益率。 ”

据了解，现行规定，公积金可以获得购买国债、专项存款带来的利息收入等增值收益。 但是，这笔增值收益与公积金缴存者无关，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用、城市廉租住房建设的补充资金。

每年少的话几千多块几万块的公积金还在账户里睡，是时候叫醒它了。

利用公积金买房赚取房租

住在沈阳市的林先生不久前，苦恼着如何采用自己的公积金。 他2006年结婚时买了房子，存款很多，在双方父母的帮助下购买资金很充裕，他和妻子小的公积金一直处于“雪藏”状态，没有被录用过。

他在朋友那里听说现在的公积金存款利率很低时，下了决心要活用自己家的公积金。 “现在公积金的存款利率是年化2.60%，相当于储蓄3个月的利息。 把那笔钱放进去的话就会贬值。 我必须想办法引出那个。 ”

但是，公积金只能用于装修和购房。 林先生考虑后，做出了大胆的选择。 买房子，不让公积金睡账户。

在选房的过程中，林先生也有自己的“计划”。 尽量不要动用手头的现金，随着向好的方向发展，他希望能够在股市上配置更多的资金。 因此，买房子的时候，他认为买不到那幢总额很高的房子。 “最好是总额不高，可以用纯公积金贷款处理的房子。 那样的话，我会轻松很多。 ”根据目前的政策，林先生夫妇可以采用的公积金贷款最高额度为60万元，“这样，再加上我手头剩下的10万元以上的资金，就可以买小两口的房子了。 ”。

按照这样的目标，林先生还是找到了总额70万元左右的两室一厅的房子。 根据最新规定，公积金5年以上利率为4.5%，林先生选择20年贷款期、60万元贷款金额，按等额本息还款方法计算，每月约需还款3800元。 这笔支出与他们夫妇每月支付的公积金相差1200元。 因为买这个房间的压力不是很大。

买这所房子的话，除了首付10万元的现金外，林先生几乎没有其他投资。 除了这套房子选址好之外，每月还有2200元的租金收益，除了抵消每月公积金还款不足的缺口外，还能获得1000元的收益。

提取公积金用于房租支出

根据住房公积金管理条例的规定，房租超过家庭工资收入规定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存款余额。 因为很多人没有完全利用这个规定，自己用个人收入缴纳房租，却把公积金搁置不管，浪费掉。

出租人如果能提供正式合法的住房租赁合同和收据等相关证明，可以提取公积金支付房租。 根据以前的政策规定，房租支出超过家庭工资收入一定比例(通常为5% )的部分可以提取公积金。 取现时需要提交收入说明、租赁合同、收据等。

目前，部分地方考虑到职工家庭工资收入的变动和当地房租水平，提高了净房租支出超过家庭工资收入的比例，部分直接取消了这一比例。 出租人如果能提供租赁合同和收据，可以提取公积金，减轻租赁压力，但提取额度有一定限制。 根据上海规定，每月可申请的公积金不得超过租赁住房月租金扣除家庭月工资收入20%的差额，且每月最多可提取1000元以下。 符合房租支付条件的职工，可以每半年向租赁住房所在地区、县住房公积金管理部门申请。

买理财产品会适度增收

2009年以来，许多地方的公积金可以按月提取。 例如，在北京，办理月度提取公积金业务后，提取的公积金将按月打入申请人的联名卡，申请人可随时提取查询，自由支配。 也可以将月度还款账户直接设置为公积金联名卡账户，将公积金提取账户和月度还款账户合二为一，将月度提取的公积金自动转换为房贷月度支付。 这样的方法可以称为“每月支付”方法。

如果已经有住房，或者购房时不重复一次性付清或已还清全部贷款，可以考虑安排自己的公积金更有效地发挥其作用。

根据拆解情况，住房公积金账户的缴存余额按现行三个月基准利率2.60%计算，预计两年内不用这笔资金的，应提取账户余额进行投资。 可以存一年定期存款，也可以购买银行一年以上的理财商品、信托类固定收益理财商品、债券型基金。

如果把4万元存入公积金账户，一年内可以积累的复利为1040元。 但是，如果选择存款利率“大头”的银行进行存款，利息将达到3.30%，全年利息收入为1320元。 另一方面，如果购买一年期以上的理财产品，目前的预期收益率一般在4.5%左右，计算下来，一年的收益可以达到1800元左右，这比躺在账户上睡高760元。

对于没有提取条件、没有经验的缴纳者来说，也不需要随意提取公积金，可以作为资产配置组合中的稳健或保守配置，经过长期的复利效应，也可以积累很大的资金用于孩子的教育和未来的支出等。

来源：企业信息港