“专家建议：下半年理财3个月期最好”

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[摘要]进入9月，许多银行理财产品和集合信托产品将迎来还款高峰期，推高理财产品收益。 因此，建议选择2~3个月的中期财富科技商品。

最近，在市场资金整体宽松的背景下，市场集体回归了4%左右的“小时代”，高利率理财产品下半年将上演相当长一段时间的“后无期限”。 7月以来，各发行量总体下降，预期收益也持续下降，但进入8月也没什么起色。

进入9月，许多银行理财产品和集合信托产品将迎来还款高峰，推高理财产品的收益。 因此，建议投资者短期内选择2~3个月的中期财富技术商品，等待年末和新年收益的反弹。

资产管理进入“小时代”，收益率持续下降

据统计，7月末网络类、基金企业类、本科3种理财宝宝产品中，网络宝宝平均7天的年化收益率为4.59%，居首位。 基金类宝宝和银行类宝宝分别为4.58%和4.40%。 财富科技商品8月的开局也非常平坦，整体收益率萎靡不振。 银网分解师认为，财富科技商品收益率在今后一段时间内将维持向下运行的步伐。

4大银行在出售财富科技商品方面的预期收益本周也将持续下降。 本期上市的理财产品预期收益率平均为4.67%，比上周下降0.2个百分点。 其中，收益率6%的产品已经灭绝。 100天以内的中短期财富科技商品，收益率最高为6.1%，最低为3.6%，其中40%的产品集中在5.3%~5.5%的收益率区间。

资产管理专家表示，以余额宝为首的网络婴儿类理财商品为普通市民进行了全民理财教育。 货币基金的本质是现金理财工具，这几年货币基金的平均收益率在3%~4%左右，未来的财富科技商品将长期维持这一正常的收益水平，货币基金现金理财工具的属性将大于投资属性。

另外，在收益特征淡薄的情况下，婴儿军团也开始从单纯的理财投资转向现金管理服务。 例如，余额宝不仅具有现金管理功能，还可以通过直接购物支付、转账、水电费支付、手机话费充值、信用卡还款、彩票购买、0元购机购买、预约金购买享受3个月的收益等，是客户的日常

进入8月，银行的理财商品、债基、货币基金收益全面下跌，长时间的理财商品限制有可能终结“6时代”，标志着理财的“小时代”到来。 高利息理财产品在下半年相当长一段时间内上演“后无期限”，收益率也将持续下降。

近几天，记者在多家银行获悉，目前郑州市场销售的理财产品中，要寻找1年期以上6%的年化收益率并不容易。 一位银行领域的相关人士表示，随着市场流动性的缓和，银行理财产品的预期收益率正在回归以往较低的区间，未来长期难以在市场上看到高收益产品。

8月12日，记者在对多家银行销售的理财产品进行调查时发现，100万元起售的理财产品收益率为6只的实属罕见，100万元起售的“土豪金”收益率也有所下降。

另外，银率网数据显示，今年1月银行一年期以上的财富科技商品平均预期收益率达到6.3%。 之后逐渐下跌，4月跌破6%，5月下跌至5.66%。 6月受银行全年考核的影响，平均预期收益率反弹至5.91%，7月再度下跌，创下5.64%的年内最低。 连续4个月低于6%，与短期中期品种的“相对特征”进一步缩小。

目前的资产管理可以选择3个月到半年

随着央行近期出台一系列“微刺激”政策，下半年我国整体货币环境基本缓和，中银领域对资金吸引的“冲动”也将持续缓和。 由于这一长期限制，财富科技商品的收益率最近很难回到“6时代”。 但是，进入9月，许多银行理财产品和集合信托产品有可能迎来还款高峰，推高理财产品收益。 因此，投资者可以在短期内从2~3个月的中期财科技商品中选择半年以内的产品，灵活性很高。

现在怎么理财？

一位银行理财经理马先生预计，今后一段时间内，银行理财商品收益率仍呈下行趋势。 投资者可以根据自己的投资喜好选择适合自己的理财产品。 另外，抗风险投资者可以关注银行推出的资金管理、信托类产品，目前这类产品的年收益率在6%~8%左右。 但是，投资期限最短为一年，与普通的理财产品相比风险较高。

据银行网统计，在近期销售的结构性财富技术商品中，外资银行和中资银行的产品各占一半。 从这些财富科技商品的设计来看，与以往的大多数产品不同，将股票、基金、相关指数联系起来的产品占绝大多数。

对此，一家股份制银行理财业务部门的王先生表示，未来银行不会排除越来越多的发行相关资产的财科技商品。 但是，由于投资标的风险属性较高，也对银行的风险控制能力和投资管理能力提出了更高的要求。

另外，最近很多中老年人来咨询银行理财的问题，对此王先生建议老年人可以通过《12存款法》进行理财。 12存款法是指每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行，多次存入12个月，从第二年的第一个月开始每月获得一笔定期收入的方法。 兼具灵活存取和高额回报两大优势，存款利率远高于活期存款，而存款率每年每月循环，需要钱时可以兑现当月到期的存款。

理财要循序渐进，要看你修炼的样子

理财师汪峰说，个人理财其实并不难，而是一个阶段性的过程，第一是个人理财修炼“功底”怎么样了。

//个人理财的目标必须先设定

有了目标，就会迈出成功的第一步。 例如，你在两年内买房子，或者换个大房子； 3年后换成豪华越野车； 5年后想周游世界……如果你设定了自己的目标，就可以制定与自己“未来的梦想”相应的资产管理计划。

//个人理财的知识学习非常重要

想成为理财达人，想了解各种宝类等投资工具，想尝试投资，想给自己的资产增值，就必须经常学习金融理财知识。 另外，可以选择流动性投资。 活期存款、短期定期存款( 3个月或半年)、通知存款、短期国债、货币市场基金等安全性投资:定期存款、国债、保本型基金、、保本型银行理财产品、固定收益率类理财产品、年化收益率10%左右等； 风险投资:对冲基金、非保本型银行理财商品、投资连接、、、艺术品等。 只有好好学习，才能搞好理财！

//个人理财需要每月强制储蓄

一定要养成储蓄的好习性。 通过开设专用账户，每月多次储蓄一定额度的余额这种强制储蓄手段，可以为自己提高储蓄比例。 这样做其实也是为自己存风险，存习性。 不仅可以减少平时不必要的支出，在着急花钱的时候也可以从容应对。 如果能长时间多次下车，就不算什么了。 也可以用货币基金的方法积累这些资金，为今后的其他投资奠定金钱基础。

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资产管理也用“混合”来玩吧

对于许多理财产品，投资者可以尝试混合路线，以降低风险，降低风险。

●最简单(银行存款+短期理财产品

银行存款是最早流传下来的理财方法，其收益是帮助大家养成爱储蓄的好习性。 除储蓄外，投资者还可以购买短期理财产品，周期短、收益高、稳定性高。 因为，银行存款和短期财富科技商品的组合有助于短期内获得高收益。

●最典型的(货币基金+固定收益类产品)

为了获得长期稳定的收益，投资者可以选择货币基金和固定收益类产品的组合。 这是最典型的保本投资和风险投资的组合。 理财师表示，理财可以守住“二八大体”，八成资金用于购买货币基金，风险小，每天计算利息，随时可以使用赎回，保证本金稳定收益，利息高于银行存款。 两成资金购买固定收益类产品。

●最坚固: 60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等

对于稳健型投资者来说，投资组合中无风险或低风险的产品比例较大，建议60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等，多配置一些固定收益类财富技术商品，可以保障本金更稳定，收益更稳定。

●最激进: 50%股等+30%固定收益类产品+20%货币基金

对于激进型投资者来说，投资组合中高风险产品所占比例较大，建议50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金，激进型投资者可以在最短的时间内实现投资组合的价值最大化。

> > >投资小贴士

a .手里有钱，不慌不忙。 请不要忘记，投资者在进行投资时，必须得到活的钱。 无论是为了家人以防万一，还是在投资市场上面对很多不确定性，获得一部分活着的钱都是很重要的。 例如，连续下跌后，在迎来利好因素政策时，许多投资者没有活钱，因此没能抓住机会。

b .投资适度大致。 资产管理的“混搭”也受到适度重视，并不是选择的理财产品越多收益就越高，风险就越低。 选择太多的话，反而会分散投资者的观察力，投入很多精力，但效果却相反。

(大河网-大河报) )。

来源：企业信息港