““钱先生”1元团购理财引质疑”

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[摘要]打破银行理财产品5万元起的购买门槛，最少1元以团购形式销售多种银行理财产品的“钱先生”团购理财网络受到业界关注。

最近，打破5万元起的购房门槛，最少1元以团购形式销售多种银行理财产品的“钱先生”团购网受到业界关注。 但是，声称100%保证资金安全性的这个网站没有被认可，渤海银行和等银行相继发表声明，明确了与“钱先生”的关系。 昨天，《钱先生》向京华时报记者发送了正式答复。 “钱先生”平台不是银行理财商品的代销渠道，而是根据客户的合法授权委托，代客户执行指定银行理财商品的购买动作。

目前，该网站仍高调代理银行的理财产品，但有专家指出，“钱先生”团购理财、违反理财产品风险匹配，客户无法确认。

联合购买资产管理最少1元

银行销售自有理财已经被老百姓熟知，但最近有个叫“钱先生”的网站在“团购”商品。

京华时报记者在“钱先生”的网站上看到，该网站上销售的产品包括40家银行的约90种财富科技商品，相关银行包括天津银行、、包商银行等。

以同一产品为例，“钱先生”网站上销售的理财产品预期收益率与银行渠道提供的投资收益基本一致。 但是，该网站最大的卖点是，让原本购买门槛为5万元、10万元甚至更高的财富科技商品，以“团购”的形式分散购买。 投资额一元就可以了。

另外，京华时报的记者还指出，与普通银行的官方理财销售产品渠道不同，该网站可以跨行购买财富科技商品，除了工商银行、农行、建行、招商银行、浦发等多家银行网上银行支付外，“钱先生”还有些第三方

“钱先生”网站每天从1元购买2-3种财富科技商品。 主要聚集全国各地客户较少的资金，通过企业在银行开设的账户，以其法人代表的名义进行风险评估、脸书、购汇科技商品。 投资者委托“钱先生”进行金钱管理，投资者从“钱先生”取得委托金钱管理的电子合同。 但是，并不是所有的财富科技商品都从1元开始销售，大部分高收益率的产品都从5万元销售到10万元。

投资者:就是金额小

“钱先生”理财有交流qq集团的投资者，专职的客服为投资者介绍了多项优惠活动。 本周一，京华时报记者在qq集团上宣布，钱先生的客服“中秋节快到了，掌柜重新决定:从8月13日开始购买普通银行理财商品，领取预计收益10倍的本金券，同样成功购买自动收款。”

在说明与在银行购买理财产品的区别时，工作人员在接受记者作为顾客的咨询时表示:“肯定是产品。 你最终购买的产品在服务方面有差异。 我们支持跨行购买，但银行不支持。 ”。

打开“钱先生”的主页，主页上醒目地表示“高收益”的“从银行理财商品1元起跨行购买”。 一位投资者表示，其4月中旬通过网络银行账户在“钱先生”平台购买了理财产品。 购入额为元，到期本金和收益可以直接回到那个“钱先生”账户，提取，但没有提取，而是继续直接投资。 现在还没到期。 这位顾客购买的产品收益比货币基金稍高。 订货成功后，系统上有收据。 “用‘钱先生’购买理财产品，首先是金额小，方便。 ”

银行:否定与钱先生的合作

京华时报记者日前以顾客身份向“钱先生”的工作人员咨询购买产品相关事宜时发现，产品均与银行合作，投资者要购买相应产品，首先登录虚拟账户，将银行借记卡资金存入该网站账户提交后

根据“钱先生”官网消息，该网站目前销售的理财产品有、北京银行、齐商银行、渤海银行、南京银行、、浦发银行、、广发银行等。

但是，许多银行否定了与“钱先生”网站的合作关系。 上周，齐商银行发表声明称，“钱先生”的网站将擅自销售财富科技商品。 齐商银行表示，从未允许钱先生的网站销售财物科技商品，也没有进行过任何形式的合作。 7月底，渤海银行也通过等途径发表声明，明确与金先生的关系。

7月29日，渤海银行在官网上宣布，该银行今年推出的“添加金宝”被冒名代销。 “钱先生”网站宣称，其活期理财产品将全面升级，“余额宝将变为渤海银行添加金宝”。 据渤海银行介绍，该银行没有与“钱先生”网站进行过任何形式的业务合作，也没有授权任何第三方机构代为办理“添加金宝”业务或销售理财产品。

另外，北京华时报记者在调查银行官网时发现，去年年末今年初，北京银行、广发银行、中国银行等发表声明否定与“钱先生”的合作关系。

钱先生:我们和顾客是委托关系

京华时报记者以顾客身份咨询“钱先生”员工表示怀疑时，员工表示，他们的平台相当于团购，是代理购买银行理财销售产品的新模式。 “你在小钱的平台上购买理财产品，小钱完成后续的理财服务。 ”

针对银行否认合作关系，《钱先生》昨天向京华时报记者发送了正式答复。 “我观察到一些银行宣布不允许‘钱先生’平台代理销售银行理财产品，认为‘钱先生’平台的业务模式可能存在误解。 ”

“我们完全理解银行作为免责的必要性而发表的声明。 但是，“钱先生”平台不是银行理财商品的代销渠道，根据顾客的合法授权委托，代顾客执行指定银行理财商品的购买行为并不违反法律规定，另外，理财商品的委托购买行为也不被法律禁止。 因为“钱先生”的平台得到了客户的充分认可，并代表客户执行了适当的购买行为。 ”

“钱先生”表示，“另一方面，基于‘钱先生’平台的完全客观准确的各搜索引擎系统，完全不会产生以前流传的人工柜台模型的新闻不对称和产品误解等。 因此，实际上银行方面完全可以放心。 之后的相关说明信息表达工作将继续进行。 ”

从金先生的网站上看，经常会有这样的问题:“金先生是代理销售银行的理财产品吗？” 对此，该平台负责人张岩昨日对京华时报记者表示:“我们是创新的各搜索引擎+代销模式，不是所谓的代销。” 张岩表示，平台于去年9月上线，目前有包括投资者在内的多家投资机构。

□观点

违背资产管理的风险匹配大体上是

团购理财的形式可以降低投资门槛，但其安全性、合规性问题一直受到质疑。 根据银监会《商业银行理财销售产品管理办法》，顾客购买理财商品必须经过风险判断、银行与理财协议书的签订等基本流程，通过银行的正规销售渠道。 监管部门也经常强调风险匹配，将合适的产品卖给容错性强的投资者。

但是，“钱先生”这个网站本来就“散装”门槛为5万元、10万元的产品，所以大多数抗风险性低的投资者可能会购买不合适的产品。 中央财经大学中国银行领域研究中心主任(据《北京华时报》记者介绍，根据银监会的规定，客户首次购买财经商品需要在银行柜台进行风险判断并签署理财协议。 监管部门强调风险匹配，投资者无法购买高于风险评估等级的银行理财产品。 该代销机构没有对投资者进行任何风险评估，投资者可以自由选择平台上的任何理财产品，大体上违背了银行理财销售产品的风险匹配。

“更重要的是，投资者组团购买银行的理财产品，实际上与银行签订理财产品合同的是‘代理商’，投资者与银行之间没有任何关系。 如果财科技商品有问题，投资者很难维权。 ”郭田勇说:“投资者将资金注入该网站的虚拟账户，购买产品后，将无法跟踪、确认资金的去向，存在很大的风险。”

根据银监会去年8月发布的《商业银行理财销售产品管理办法》，风险评估为一级和二级的理财产品，单个客户的销售起点金额不得低于5万元。 另外，客户首次购买理财产品前必须在银行网点进行抗风险判断，商业银行对理财产品的销售不能进行任何委托或外包。

据“钱先生”官网消息，今年3月底，“钱先生”获得了金融新闻服务资格，但这并不意味着他有资格向该网站出售理财产品。

京都律师事务所合伙人柏高原律师告诉京华时报记者，钱先生等网站代销财物科技商品资质存在问题，核心是代购财物科技商品的名义归属问题。 以网站的名义代理购买银行理财产品时，需要相关的批准资格。 如果以个人的名义，存在很大的道德风险，如果财富技术商品有问题，投资者很难维权。

柏高原律师认为，从钱先生与顾客的合同关系来看，合同如果不是委托代理关系，而是贷款关系，顾客面临的风险将非常大。 如果钱的网站账户有问题，整个资金就会被冻结，结果所有顾客的好处都会受到影响。 因此，柏高原律师建议，对于钱先生等网站上销售的“1元团购理财”等产品，应持慎重态度，但至今这些网站仍处于不受监管的状态。 如果发生纠纷，客户必须首先明确合同是否有效，然后采取合理的法律手段维护自己的权益。

来源：企业信息港