“投连险成“鸡肋” 专家建议及时转换账户”

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[摘要]年初以来，主要受股市拖累，4成投资保险账户出现赤字。 由于今年的债市转暖，6个债券型账户出现在了收益率排名前10的账户中。

本报记者姚敏

今年上半年各企业的保险账户成绩怎么样？ 根据华宝证券最新的投资保险报告，年初以来最受拖累，4成投资保险账户出现赤字。 由于今年的债市转暖，6个债券型账户出现在了收益率排名前10的账户中。

记者表示，由于投资保险收益普遍减少，许多投资者吐槽这是“鸡肋”。 专家表示，由于单股投机账户收益率暴涨暴跌的例子不少，投资者需要提高关注度，随着业绩变量的增大，应特别注意其暴涨暴跌。 专家建议，在资本市场明显疲软、进取型账户亏损的情况下，投资者可以立即进行账户转换，将资金转移到稳定型、偏债型账户。

投机利润与预期大不相同

上半年连续保险业绩出炉，可见债券型账户垄断优势。 数据显示，投资保险6月表现不俗，单月收益率达到1.85%，以今年单月收益位居榜首。 但是，6月单月增长率未能逆转上半年整体走势。 据投资保险上半年报纸报道，虽然获胜，但上半年指数型投资保险缩水严重，超过4成的产品出现了亏损。 股票分割账户在重灾区，收益率为-1.55%。

受股市疲软的拖累，上半年股票走势型投资保险账户收益率集体下调。 其中6个指数型账户全部消失，另外7成以上的激进型账户和近5成的混合型账户出现赤字。 数据显示，纳入国金统计的178个账户上半年平均收益率为0.55%，其中4成账户下跌，以部分账户为主。 两个账户跌幅超过10%，分别为混合偏债型和混合偏股型； 两个账户的收益率超过了8%。 从投资类型来看，以投资资本类资产为主的股权偏股类87个账户平均收益为-1.34%，以固定收益类配置为主的债务偏股类账户平均收益为2.85%，在整体账户中约占5成。

买卖双方的热情减退

与投资保险业绩减少相对应的是，账户规模日益缩小。 “我们现在不销售保险产品。 ”一家大型保险公司的相关负责人告诉记者。 记者查询中国保监会网站发现，今年以来，只有瑞泰、众合、阳光等5家保险企业经保监会批准新增9个投资保险账户，与往年投资保险账户批准较多的情况形成鲜明对比。

不仅危险企业的销售热情减退了，客户也纷纷陷入危险，变成了“鸡肋”。 “一直处于赤字，不想再增加投资额，怎么办，我不想管理。 ’投资者刘先生苦战记者。 “3年前放了10万元，至今亏了2万多元，没有复原。 每年必须固定支付1%的管理费，但是我已经一年多没有管理这个账户了。 ”

收益低也是危险企业员工的心情。 阳光保险高级销售人员陈竹说，她自己也投了三份投资保险，“买了七八年几乎没有损失，虽然是持平的利润，但近两年买的损失不少。 去年在进取型账户里有资金，但今年把所有资金都转移到了稳定型或货币型账户上。 ”

建议及时切换账户或砍断仓库

专家建议，如果进取型账户出现赤字，顾客可以立即转换账户，将资金转移到稳定型、偏债型账户。 “通常情况下，客户每年在前五个投资账户之间的转换是免费的，这种做法适用于资金不会马上被使用的投资者。 如果长期持有的投资保险账户平坦，客户也可以考虑马上开仓，但需要承担本金损失。 ”陈竹说。 “收益低的投资者懈怠是可以理解的，但资金存在投资保险账户中，不会马上处理其损失。 另外，加上各种管理手续费用，不排除保单账户的价值不足以支付该月支付的风险保险费和保单管理费的情况。 ”专家表示，投保通常有60天的宽限期，客户必须在这一时间及时交费。

业内专家表示，参保通常需要初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等费用。 各类保险费的上限很高，特别是产品的期限规定了。 以某保险产品为例，其资产管理费最高不超过2%，初期费用不超过1.5%，最高不超过5%，保单管理费最高不超过30元/月，前5年的退保费用为1%。 专家建议，客户需要判断退保费用、回购费用的水平，如果持有期短、退保率高，则不适合提前退保。 在综合考虑业绩、保险费率的基础上，决定是否取消保险。

贴士

连投危险是什么

投保是投资合并保险，是寿险市场的新型保险产品，是集保险和投资功能为一体的新型险种。 与以前流传下来的寿险产品相比，其最大的优势是既有保障功能，也有功能。 保险公司将投保人缴纳的保险费分为投资和保障进行投资，造福顾客。 由于收益率水平波动较大，该风险也较高，所以风险由顾客自身承担。

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来源：企业信息港