“商品骗贷多米诺效应发威 拖累银行不良贷款增加”

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杨柳嬃

商品融资的“多米诺”效应逐渐显现，近期风险事件的爆炸性发生地面临着更多的诉讼。 为了回收资金，进行了很多诉讼，与商品融资相关的信用也已经成为银行领域不良债权的重要来源。 除银行外，许多贸易商和资源企业也相继卷入诉讼。

事实上，对银行来说，除了仓单重复抵押和虚假抵押外，商品贸易公司的相互担保贷款也是商品融资风险爆发的一大诱因，监管层也在更加严格地审查这一情况。

“多米诺”效果逐渐显现

6月初，青岛港正在调查铁矿石仓库单据是否被用于重复质押，从不同的银行骗取贷款。 6月中旬，中国青岛港大港保税仓库关闭，该地的金属交割被暂停，存放在那里的部分金属也因涉嫌诈骗而无法取出，多家外资银行承认存在关联。

8月15日，青岛港国际股份有限公司宣布，理资堂(上海)物流企业向青岛海事法院递交两份诉状，要求青岛鸿路物流、青岛港及其母公司等单位移交查获的铝锭和氧化铝资产，或按市场价格赔偿相应货物。 这两起民事案件将于10月底审理。

理堂物流作为原告声称，青岛鸿路和青岛港关联公司拒绝提供8085.189吨铝锭和11万2731吨氧化铝，损害了企业的合法权益。 这两个标的物的市场价值分别约为1.2亿元和3889.22万元。

青岛港公告称，这两批货物由青岛鸿路以第三方货运代理的名义存放在青岛港集团大港分企业。 青岛鸿路承运人青岛港区保管的货物因涉嫌刑事活动被宣传机关拘留，公安机关对青岛鸿路进行了诈骗调查。

今年7月底，青岛港公告称，该企业及青岛港集团收到的民事起诉书要求取回存放在青岛保税仓库的货物，不能交付的应当赔偿，案件将于9月初审理。

据不完全统计，目前汇丰、渣打、南非国际银行、荷兰银行、银行等已就青岛港融资诈骗相关的若干事项在不同法院提起诉讼。 中信资源、、理资堂、mercuria等资源和贸易型企业也不断卷入，诉讼标的主要是存放在港口不能取出的货物或货款。

商品融资借贷纠纷不仅局限于青岛港，在长江三角洲地区仍然非常普遍，今年以来，已有10多家国内商业银行在上海法院起诉钢贸、铜贸易商。

加压银行不良

商品融资限制已经成为国内商业银行不良债权的主要来源之一。 从许多发布财务报告的上市银行上半年数据来看，、、的不良债权余额和不良负债率在上升。

银监会最近公布的数据显示，二季度末，商业银行不良债权余额为6944亿元，比上季度末增加483亿元。 不良负债率为1.08%，比上年末上升0.04个百分点。

平安银行半年报显示，上半年不良债权主要集中在个人贷款、商业，占不良债权总额的98%，其中个人贷款不良债权增长较快，区域性风险主要集中在总行和东区，钢铁贸易公司和民营中小企业是不良债权的重灾区。

银监会此前的初步统计显示，钢铁贸易领域不良资产总额达738亿元，不良率达5.69%，远远高于各项贷款的平均不良率。 最近，煤炭、铁矿石、大豆、木材等贸易行业也发生了仓单业务违规事件。

银行领域的不良债权已经连续几个季度蔓延。 银监会认为，风险主要集中在制造业和批发，特别是母经济周期的钢铁、船舶、工程机械等领域和相关领域，以及钢贸易、铜贸易等贸易类领域。

但是，由于利益冲动，银行内部管理不规范，内控松懈，这也是商品融资欺诈事件频发的重要原因。 “一点银行为了完成考核指标，合规模合效益，无视安全性、流动性，放松信用标准，甚至放弃尽职调查。 结果，公司过度授信、多头授信问题不仅凸显出来，还可以乘坐虚假质押、重复质押甚至诈骗行为。 银监会主席近日在年上半年银领域监管工作会议上表示。

贸易商的联合担保贷款受到限制

除了仓单重复抵押和虚假抵押外，商品贸易公司的相互担保贷款也是商品融资风险爆发的一大诱因。

“由于银行间新闻共享不足，银行常常很难及时了解相互担保和一个商家向多家商家担保等情况，信用风险明显增大。 》华东一股份银行融资经理告诉《第一财经()日报》。

以钢贸商为例，上海法院年涉银行纠纷案庭审情况通报显示，年来钢贸所涉信用风险持续集中释放，资金链断裂的影响逐渐通过钢贸公司，渗透到公司背后的管理者，众多金融借款合同纠纷及其衍生的赊销信贷。

银监会于7月底发出通知，对联保贷款进行规模限制，要求各银行领域金融机构在10月底前完成担保圈贷款风险检查，及时报告排查结果和高风险客户风险处置方案。

关于联保模式贷款，银监会首次表示，公司对外担保的限额大致不得超过净资产。 除农户担保贷款外，各公司担保客户不得超过5户。 并确定并提出严格控制联保体内一户的贷款额度。

上海高院报告称，钢贸易信用的相互担保模式将在诉讼中进一步引发风险。 任何一家公司被起诉都会产生多米诺骨牌效应，各公司将依次被多家银行“打包”起诉。 这种担保方法不仅难以保证金融机构债权的实现，还可能导致金融风险的进一步扩散。

另外，上海杨浦法院8月初报告称，自去年下半年以来，杨浦法院相继受理了钢材贸易资金链断裂引发的信用卡诈骗案。 被告人多为钢铁贸易企业的法定代表人、总经理，经常以共同担保的形式向银行借款，容易造成一人资金链断裂而产生连锁反应。

上述信用卡经理还表示:“此前在经济扩张周期中，商业银行经常向贸易商发放大额信用卡，但由于近期相继违约，为了收回资金，上海地区的部分银行免除了利息，并给予了贷款额度折扣。

来源：企业信息港