“小微公司为何“无奈”骗贷”

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腾讯从广东、福建、江苏、云南等10多家银行内部获悉，受经济下滑影响，银行存款增长乏力，放贷风险突出。

银行严格控制贷款规模。 一位银行相关人士明确表示:“现在小公司不能按照通常的方法贷款。”“宁可不贷款，也不要出现不良事件。”

另外，东莞等中小企业以开展国际业务为名义，签订虚构合同，获得银行贷款等，开始寻找“非正常”的贷款渠道。 在这个过程中，一些银行默许放行了。

用信用证收回贷款

50岁的吴先生在东莞经营造纸厂。 据吴先生回忆，10年前市场很好，产品主要销往欧洲。 造纸机从早到晚，工人忙得不可开交。 但是，2008年金融危机开始，欧洲经济不景气，吴先生只能将产品变为内销。

“没想到现在国内也不景气。 一想到仓库的库存就心烦”。 从去年开始，吴先生走遍了东莞的银行，但是所有的银行都拒绝了他。 “谁都知道造纸行业经营不善，谁也不想冒风险”。

但是，今年春节前后，吴先生在朋友的“指示”下，找到了出口。 他在香港找了造纸原料企业(简称企业a )，并签订了虚假的采购合同。 根据合同，吴先生将向企业a购买600万元人民币的原料。 之后，吴先生拿着合同向当地银行申请开立90天的进口信用证，收款人是企业a。 如果银行审查资料无误，则支付给企业a (以港币结算。 企业a收到钱后，马上通过地下钱庄，把钱汇回人民币还给在大陆的吴先生。

进口信用证是指银行在一定期限内，代表证人、即进口商向信用证受益人、即供应商履行付款。 提出证人并在规定期限内偿还银行。

“90天的信用证意味着吴先生在90天内还钱给银行就行了。 东莞一家银行的内部人士向腾讯财经透露:“他将提供90天的短期融资。” 在目前的形势下，中小企业不能用通常的方法借钱了。 因为这种以办理国际业务为名非法提取现金的现象非常普遍。 “很多公司前一天刚还清，第二天就会拿着新合同开立信用证”。

另外，银行知道公司在挖空子，但由于业务合法合规，银行可以赚取手续费、保证金等费用，因此银行开展这项业务也很有积极性。

存款的增长挤压了贷款的规模

8月13日，央行公布的最新数据显示，7月人民币贷款增加3852亿元，环比减少约7000亿元，比去年同期减少3145亿元，创2009年12月以来新低。 对此，央行解释说，主要原因是受季节性因素的影响。 但广东、福建、江苏、云南等10多家银行内部人士都向腾讯财经表示，首要原因是银行主动收紧贷款。

前面提到的位于东莞的银行人员解体，贷款下降有两种可能性。 是公司的诉求下降了，还是银行缩小了贷款规模。 但目前p2p、地下钱庄等领域的热度是否有所增加，可以证明公司的贷款诉求旺盛。

根据国内p2p领域门户网站“网贷之家”发布的报告，截至今年7月，我国p2p领域总交易量达到209.59亿元，比上个月上涨30.67%，日均交易量达到6.76亿元，全年总交易量为255.6亿元。

关于银行为什么必须紧缩融资，东莞的银行相关人士进一步明确，一个重要原因是受到“存款比”的限制。 根据我国商业银行法，银行的存款率(注)银行存款率=贷款总额/存款总额)的上限为75%。 因此，如果银行存款乏力，贷款规模也会相应地受到影响。

据该人士介绍，今年以来存款迅速下降，其分支机构的存款率已经超过红线。 这是因为有必要严格控制贷款规模。

独一无二的是，西北某省某银行高管也向腾讯财经表示，今年上半年，该省多家银行存款停滞，甚至出现负增长，全省上半年存款仅有100多亿。 另外，建设福建某分行的员工透露，上半年新增存款比去年同期减少8000万美元。

究其原因，银行相关人士表示:“经济衰退导致公司销售额恶化，公司只能消费存款。”并表示:“没有钱进入银行，也会拿去炒房，但房地产也不景气，资金链完全断裂。”

另外，除了公共存款业务，银行相关人士也表示，今年以来，个人存款业务也受到冲击，主要分流为理财商品。 “应该说是从两面夹击。 虽然是互联网财富科技商品的竞争，但银行独自推出的高收益财富科技商品也未包括在表中”。

事实上，宏观数据显示，7月份我国存款出现负增长。 央行8月13日的数据显示，人民币存款余额111.62万亿元，增速分别比上月末和去年同期低1.7个百分点和3.7个百分点。 当月人民币存款减少1.98万亿元，比去年同期多减少1.73万亿元。

不过，中信银行广东某分行的理财经理也强调，并非所有银行的存款增速都有所放缓。 作为这家银行所在的网络理财商品协议银行，今年的存款量反而大幅上升。

降低银行工资给员工施加压力

控制不良负债率是银行对贷款实行“紧箍咒”的另一个理由。

银监会最新数据显示，年二季度末，商业银行(法人口径)不良债权余额为6944亿元，比上季度末增加483亿元。 商业银行不良负债率为1.08%，比上期末上升0.04个百分点。 商业银行的不良负债率连续11个季度上升。

另外，值得观察的是，银监会上月批准并授权广东、上海、浙江、江苏和安徽5家地方理财企业开展金融不良资产批量收购业务。 一家四大资本管理企业的相关人士日前向腾讯财经表示，地方资本管理企业的设立意味着地方不良资产规模大、数量大。

西南某省工商银行负责人表示，放贷激增还是归结于经济下行。 “过去关于一两个领域可能有放贷风险，但今年是全领域。 上市公司半年的报纸几乎全线绿意盎然。 大企业尚且如此，更何况食物链底端的小公司”。

多位银行职员向腾讯财经表示，不良负债率已经接近监管红线。 用“激增”一词甚至可以说是坏账的增加数也不为过。 “感觉山上要下雨了，现在的共识是，宁可不借贷，也不出次品。 基本上，微型公司一律不出借； 符合贷款条件的公司必须出资抵押物，但抵押物非常困难，以前有库存，现在只有原料。

除了提高贷款门槛，银行还降低了工资，给员工带来了压力。 多家银行工作人员向腾讯财经透露，已接到银行降薪通知，西南一家银行将员工奖金削减5%-10%。 (腾讯财经杨ஊ周纯朱佳艳出生于北京) ) )。

来源：企业信息港